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為何有錢人都用EXCEL理財筆記術：33招致富秘笈，薪水3萬也能翻身！
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作者：艾莉思 出版社：大樂文化 出版日：1090326 ISBN：9789578710566 語言：中文繁體 裝訂方式：平裝 內容簡介 薪水原地踏步，物價卻一飆不回頭！ 致富道理不難懂，但為何要成為有錢人卻這麼難？ 本書以實例教你活用EXCEL，將收支、保險及投資一次搞定！ ◎理財大師哈福‧艾克說：「沒有人一出生就是理財天才，每個有錢人都是經由學習才知道如何在金錢遊戲裡獲勝，所以你也可以做得到。」 ◎致富高手史帝夫‧錢德勒與山姆‧貝克福說：「如果你覺得沒有錢萬萬不能，請開始每天花一小時，做一件能讓你增加財富的事。」 ★各世代都必修的EXCEL理財課！ ‧給菜鳥新鮮人：如果連管理帳戶都不會，怎麼存到第一桶金？ ‧給養家肝苦人：掌握開源節流的理財方法，累積財富快狠準！ ‧給資深待退人：對抗通膨確保打拚成果，輕鬆準備退休生活。 本書作者艾莉思進入職場後，因為夢想早日退休而跑去投資，卻貪求賺取「快錢」，慘付了一百五十萬元的學費，不得不過著「連一元都不能浪費」的日子。有時，她還得跟親友週轉、四處打零工，甚至過年不回家團圓，只因為薪水是平時的兩倍。 因此，艾莉思努力鑽研理財方法，將許多富爸爸的金錢觀念融合自身經驗，轉化成簡單易懂的33招致富祕技。在本書中，她教你活用EXCEL表，管理帳戶、存錢買房、規劃保險與投資股票債券……讓你擁有吸金體質，即使月薪只有25K，也不用擔心沒錢，更會用錢滾錢，輕鬆累積上千萬！ ★想持續生財讓生活無虞，從改變金錢觀念開始 你出門前總會檢查有沒有帶錢包與手機，購物前一定先抓預算並貨比三家？或者你經常忘記發票和收據放在哪裡，甚至覺得錢會自己出現？ 【診斷】先檢查自己是享樂主義者還是鐵公雞？ 【處方】透過本書的「理財指數心理測驗」，了解自己的理財屬性是精準隨興，還是樂觀悲觀，適用哪一種投資工具，讓財富更快速增加！ ★運用EXCEL掌握金流，讓每天開銷花在刀口上 你下定決心要好好記帳管理收支，但一忙起來便乾脆放棄。結果每個月都入不敷出，還搞不清楚到底錢花在哪裡…… 【診斷】做自己的「金錢管家」，用第三者的角度來打理收支！ 【處方】想要調整財務體質，先得抓出吃掉荷包錢財的消費怪獸！運用本書秘訣，製作一目暸然的EXCEL表，記錄每日、每月的收支，管理資產與負債。 ★活用帳戶來管錢，打通你理財的任督二脈 為了讓自己或家庭的生活更穩定，你必須準備多少備用金？買多少錢的房子或車子，才不會讓自己手頭太緊，只好勒緊褲帶連一元也要省？ 【診斷】用3~6個帳戶，讓你花錢兼顧現實與理想！ 【處方】依據基本需求與生活目標，開設帳戶來規劃金錢的用途及比例，例如：生活基本開支55%、玩樂10%、教育10%、儲蓄10%等，並且用EXCEL來管理。 ★下一秒會發生什麼事？做好保險規劃才心安 很多人擔憂走得太早或是活得太老，因此買保險，但怎麼投保才正確？政府年金種類多，內容又複雜，如果工作受傷或是退休，到底可以領到多少錢？ 【診斷】你得掌握各種保險的特性，依人生各階段的需求做整體規劃。 【處方】參考本書的具體模擬案例，試算可能花費的開銷與可以得到的補助，並且用EXCEL表替保單做「健檢」，填補風險缺口。 ★人兩腳，錢四腳，練就錢來追你的招財體質 通貨膨脹會使資產縮水，因此光是節流還不夠，你更要懂得開源。明明知道用投資增加財富很重要，但又害怕血本無歸，該怎麼辦才好…… 【診斷】雖然投資必定有風險，但要是不敢投資，可就因噎廢食了。 【處方】利用本書技巧掌握股票、基金、ETF等投資工具，綜合分析優缺點，並用EXCEL表檢視投資績效，就能隨時掌握資金動態，用最少精力創造最大財富。 本書特色 ‧搭配豐富圖解，沒基礎也能了解複雜的理財觀念。 ‧一學就上手，用EXCEL表分析各階段的必要收支。 ‧33招實用致富祕技，只要照著做就可以顯現成果。 ＊此書為《為何有錢人都用EXCEL輕鬆存1,000萬》第二版 作者簡介 譯者介紹 目錄 推薦序 EXCEL是職場顯學，更是歸納理財習慣的好幫手∕蘇書平 前言 用 EXCEL理財，為自己打造一座穩健的金庫 【案例】 富爸爸動手做的「月帳管理EXCEL表」 Part1 一張表格、四神器，十年後你就是富爸爸！ 第1招 想讓財富翻倍，得先用七二法則計算報酬率 第2招 確認自己每天怎麼用錢，設定短中長期目標 【專欄】 你適合怎樣的理財工具？來做個測驗吧 Part2 每天的開銷該是多少？用EXCEL管帳不失控 第3招 一天的開銷項目是哪些？列表釐清就知道 第4招 設定「金錢管家」打理收支，還要獎勵自己 第5招 吃掉你錢財的消費怪獸，用記帳抓出來 【專欄】 挑選手機APP記帳軟體，參考8個基準 第6招 記帳並整理發票收據，按薪資週期回顧花費 第7招 檢視固定與臨時支出，絕不能忽略幾個重點 【專欄】 6個帳戶理論，教你用錢兼顧現實與理想 第8招 要享樂更要投資自己，處理預算開支有原則 第9招 經營人脈是投資，不做濫好人得評估效益 第10招 信用卡在手花錢易失控，依用途最多3張就好 第11招 咖啡、零嘴等常忽略的小支出，更要嚴加看管 第12招 先扣掉存錢的金額，用經營公司的概念來儲蓄 第13招 至少開設3個帳戶，活用網路銀行好便利 第14招 團購或大量採購，幫你金金計較累積到大錢 第15招 製作「財務收入支出表」，讓延伸規劃超有效 【專欄】 實作教學！APP的流水帳匯成EXCEL表單 第16招 理財得重複做重要的事，才能成為金錢的主人 Part3 五子登科該如何規劃？Step by Step管理你的財務 第17招 從第一份薪水開始，設立投資學習金與緊急預備金 第18招 換工作與沒工作時，該這樣管理財務 【專欄】 失業了還有收入？國家會提供補助津貼！ 第19招 買車子，得注意車價之外的衍生與隱性花費 第20招 有個浪漫婚禮，更要規劃婚後理財 ... 各界推薦／推薦序 為你而讀／先行智庫執行長 蘇書平 內容試閱 Part2 每天的開銷該是多少？用EXCEL管帳不失控 第3招 一天的開銷項目是哪些？列表釐清就知道 Ｑ：當家才知柴米貴，每當看到一堆帳單要繳，就覺得一個頭兩個大。究竟生活中需要支出哪些費用？ Ａ：生活中的費用分為對內與對外兩大類，並且各自包含一次性、短期與長期的開銷。只要清楚有哪些項目，就能掌握收支狀況，以及該如何開源節流。 我們還在母親肚子裡時，就已經開始花錢。例如補給營養的食品、醫療健檢、出生費用等等，一直到出生後，每一天都持續產生許多費用。 網路上曾經熱烈討論，養育一個孩子究竟需要多少錢。在此我們只做個基本的估算，根據統計資料顯示，一個人從胎兒時期到大學畢業，平均需要圖2-1所列的費用（參見圖2-1「一個人從出生到大學畢業為止的支出預算表」）。 這是瞭解現金流量的第一步，在進一步瞭解負債與資產前，你必須先學會控管自己的現金流量。 你是否曾經算過，人的一天會有多少開銷？表2-1列出一個成年人一天基本的費用，以及可能衍生的費用。在列表之後，你會發現每天要支出的費用比想像中來得多。這些費用都是每天一睜開眼就要面對的，但是你可曾認真計算過？無論你的答案為何，都不會改變每天要面對的事實。 目前台灣的薪資成長幅度陷入結凍的窘境，假如想為自己創造財富，過著舒服開心的生活，除了學習掌握財務狀況外，更要學習打造多元的收入來源，才能真正增加錢的厚度，不再受金錢貶值所苦。 第4招 設定「金錢管家」打理收支，還要獎勵自己 Ｑ： 每次記帳都是三分鐘熱度，到底怎麼做才能讓自己持續下去呢？ Ａ： 記帳最怕不切實際、好高騖遠，其實只要每天給自己一點時間整理金流，設定一個享受的目標，就能刺激自己好好管理財富。 成功的背後累積了無數次的失敗經驗。我剛進社會時，曾經是個月光族，除了把每個月三萬元的薪水全部花光，還用信用卡預先消費，因此累積不少卡債，這都是因為不瞭解收入與支出之間有何關連（請參照圖2-2所示）。 後來我痛定思痛，決心要對自己的財務負責，因此嘗試過許多理財方法，但是都很難持久。每次發起雄心壯志想著一定要改變，卻打從心底認為，自己很難做好財務控管，無法控制對於新鮮玩意的購買慾望。 這個問題困擾我很久，直到有次上一堂理財講座，課程中提到，國外許多有錢人都擁有自己的管家，像是清掃有清掃的管家、財務的管家、工作的管家（在台灣一般稱為秘書或是助理）等。我突然靈機一動，如果今天有位管家專門控制我的預算與記錄所有收支，我每天只需看一下這位管家提出的報表，就可以馬上知道自己當下的財務狀況，這樣不是非常方便嗎！ 我當然沒錢僱用個這樣的人，來貼身管理自己的金流狀況。但是換個角度想，如果我是管家，老闆請我為他做財務管理，我會怎麼做呢？ 答案是，將每一筆收入與消費都記錄下來並做成表格，然後依照預算分配來檢視是否有超支的情形，再進一步預先規劃、分配一整個月的預算。所以從那一刻起，我決定化身為自己的金錢管家。 人們有時會試圖振作，以為自己能輕易改掉壞習慣，但這是不切實際的想像。一個習慣的養成，基本上需要一個月左右的時間，而要讓這個習慣成為下意識的行為，少說得經過幾年的時間，甚至和每個人成長的生活背景有關。 想要快速改變習慣，除非有強大的意志力與執行力，或是...