華倫老師的存股教室2:股利與成長雙贏實戰
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華倫老師的存股教室2:股利與成長雙贏實戰

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暢銷書《流浪教師存零股存到3000萬》、《華倫老師的存股教室》 作者華倫老師第3本力作! 找到獲利與配息穩健成長的「雙贏股」 教你滾出更大的複利雪球 本書作者華倫老師,當了16年的流浪教師,沒有年終獎金、沒有退休俸,每天都有朝不保夕的危機感;34歲那年他開始存股,希望有一天只靠被動收入就能生活。 這個願望,果真在45歲這年實現。這些年,他專買具有壟斷或寡占性質的民生必需型股票,除非公司營運衰退才會考慮賣出,錢夠就買整張,錢不夠就買零股。已於2016年告別流浪教師生涯、沒有薪資收入的他,股票市值仍持續提升,2017年突破新台幣3,000萬元,若算進已清償房貸的房屋,累積資產逾4,000萬元。 積累財富就像滾雪球,需要濕的雪以及長長的山坡;華倫老師認為,想滾出更大的財富雪球,就必須有更長的坡(及早開始投資),以及更濕的雪(提高報酬率);應用在挑選存股標的,則不只要求穩定的配息,還希望配息能不斷成長,本書將詳實說明華倫老師投資雙贏股的心法及買賣原則。 ◎本書精彩重點: 1.長期持有「雙贏股」,報酬率不只翻1倍 雙贏股的特色在於公司獲利逐年提升,因此能逐年增加配息。有些平凡無奇的民生消費型股票,公司本業一成不變,但獲利與股價穩健增長,如果把時間拉長來看,加計股利後的總報酬率高達數倍。 2.教你觀察公司是否擁有護城河優勢 股神巴菲特(Warren Edward Buffett)曾說,「賺錢的祕密就是尋找獨占壟斷的事業。」持續擁有壟斷或寡占優勢的公司,如同擁有寬廣的護城河,無懼競爭對手來犯。本書將進一步從市場法規、產品特質等各種角度,教你判斷公司是否有寬廣護城河,以及如何研判護城河已有崩解跡象,以利及時做出退場準備。 3.精明掌握優質公司的財報重點 判斷一家公司的好壞,除了觀察是否有護城河,也必須透過每季公布的財報,追蹤其財務表現。本書特別帶你從營收、獲利數字、償債能力等重點項目,搭配實例解說,了解一家好公司應有的財報表現。 4.在能力圈之內建立投資組合 只投資能理解範圍內的股票,只要你足夠了解這些好公司,投資組合就不需要過度分散。華倫老師以傳產、金融、油電燃氣、電信、食品、環保等產業為例,分享他對這些產業的投資觀點。 5.股價創新高,還能繼續存股? 大盤上萬點,股價創新高,還能持續買入嗎?不妨效法巴菲特,不去管大盤有多高,只要股票價值超過現在的股價,就是買進時機!買進之後若公司營運保持良好,獲利與配息持續提升,就應該抱緊股票,愈久愈好。 6.「換股」不是短線進出遊戲 「換股」不是低買高賣的遊戲,而是謹慎研究基本面的結果。什麼時候可以換股?持續追蹤公司財報表現,若財報數字連續衰退,仔細探究發現公司營運出現疑慮,競爭力下滑,就必須果斷賣出換股!或是當你研究後發現有條件更好的股票,也可以適時轉換標的,從華倫老師近年換股實例,學習如何讓股票愈換愈好! 序言:存對「股利與成長雙贏股」 文│周文偉(華倫) 從我第一本書《流浪教師存零股 存到3000萬》當中引用的一句話開始談起,英國大文豪王爾德(Oscar Wilde)說:「在我年輕的時候,曾經以為金錢是世界上最重要的東西,到現在我老了,才知道的確是如此。」 我們從小到大被教育要用功讀書,被教育要熟讀四書五經、精通函數幾何、更要能上知天文、下知地理,考上好學校,有份穩定的工作,長大後可以當醫生、當律師、能到台積電工作、到蘋果(Apple)、谷歌(Google)上班,可以領到很好的薪水。但可能沒人告訴你,長期來看,未來的富裕不只取決於你能賺多少錢,有很高的比重是要看你如何投資理財。 賺取工作收入是很重要的基礎,但怎麼規畫金錢的用途、怎麼創造更好的價值等投資理財知識,我們從小學、中學甚至到了大學、研究所,卻都沒有學到,這是非常可惜的事情。 大家都知道複利的威力,每個月期初投入1萬元於年利率1.5%的定存,40年後可以累積到將近658萬元;但投入同樣金額到年報酬率12%的商品上,40年後卻可以累積達1億1,800萬元,除非你不相信電腦算出來的數字,否則這就是事實。 ◎及早投資滾雪球 讓你的錢為你工作 但是為什麼絕大多數人做不到?因為我們沒有被教育過,所以沒有正確的知識,沒有堅定的信念和耐心。股神華倫巴菲特(Warren Edward Buffett)說過:「人生就像雪球,重要的是要找到濕的雪,和一道長長的山坡。(Life is like a snowball. The important thing is finding wet snow and a really long hill.)」。人生如此,投資亦是如此,重點就是「濕的雪」和「長長的山坡」。 如何找到、看出濕的雪?這可能需要一點智慧和經驗。但是,長長的山坡大家都有,只看我們如何運用;愈早開始,你就能擁有愈長的山坡。巴菲特從10幾歲就開始投資,筆者從30幾歲才悟出投資的真諦。道理很清楚,愈早開始投資,愈年輕開始投資,複利效果愈好,你將擁有更長的山坡,這便足以滾出更大的雪球,累積財富。 滾雪球是很多小事情累積出來的效果,但集合起來卻很有力量;你的錢將替你工作、為你賺錢(即便一開始只有投入小小的金額)。這件事情的重要性並不亞於你努力讀書、努力工作。人一生當中最用功讀書的時候,莫過於大學聯考、學測,還有第一次當父母的時候,其實投資理財也是人生很重要的功課之一。 香港「平民股神」曹仁超說過:「我對錢沒什麼概念,但是太明白貧窮的滋味了。」對尚未致富的他來說,吃一個荷包蛋都是一件奢侈的事。高中畢業時,曹Sir曾立志要賺大錢,引來同學們哄堂大笑,但他在近40年的投資生涯中,創造超過2億元港幣的財富。他相信每個人在有生之年都可以成為千萬富翁,至於何時開始投資?當然是愈早愈好,如果你20歲開始,50歲就是千萬富翁了;但如果你50歲才開始,那就要到80歲才能成為千萬富翁了。 有許多人到了40歲、50歲才開始存錢,突然想到自己不再年輕,很快需要金錢來供應退休所需;也許他們想要環遊世界,想要享受以前不敢奢求的奢華生活,想要用金錢做以前不敢做的事情,但是當他們發現自己應該投資時,卻已經浪費了很多股票可以增值的寶貴時間。 其實我們原本可以讓錢自己賺更多的錢,年輕的時候,不管你每個月投資5,000元、1萬元還是2萬元,你就會發現錢是很棒的東西,只要你懂得怎麼讓它為你工作。想從股市中得到最大的獲利(尤其是如果你還年輕),別忘了及早開始,因為時間是站在你這邊的。 ◎選擇正確的投資方法,才能讓資產正向成長 每個人在追求成功的過程中,免不了會有許多嘗試和錯誤,尤其是錯誤勢不可免 。投資人在一生的投資生涯當中,經常不斷尋尋覓覓,試圖找出對的方法;回首來時路,我相信大家都會說自己想改變某些操作習慣,以達成更好的成績,就像馬戲團表演盪鞦韆的舞者,從一個鞦韆盪到另一個更高的鞦韆,盪得愈來愈高;但是當你用了錯誤的方法,可能鞦韆愈盪愈低,甚至整個人都掉下去。 我們都期盼自己的持股市值愈來愈高,股票愈換愈富有;但如果沒有正確的投資策略,恐將一敗塗地。若是一直以來,你投資股票有些不順利

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