【書寶二手書T1／投資_EGA】美股獲利入門，睡覺時間賺遍全世界_上本豐政
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像是3M（MMM）、嬌生（JNJ）、可口可樂（KO）、麥當勞（MCD）， 都是連續配息40年以上的日用品概念股，而且一年配比一年多， 作者選股依據是：誰一直賺走我的錢，我就買這家公司股票。 ‧想賺波段財？如果你已錯過這幾年股價大漲至少10倍的四騎士（GAFA）， 「訂閱經濟」，最有可能成為下一個四騎士！ 例如Shopify（SHOP）、Netflix（NFLX）……還有哪兩檔？ ◎錢不夠卻想買很多股票？ETF（指數股票型基金）可以幫你 ETF的好處是，下單一次，就等於操作好多檔個股， 不想買一籃子個股，也可以只投資指數，美國有三大股價指數任你選。 想賺安穩財？作者推薦3檔殖利率超過3%以上的配息ETF， 有一檔ETF，波動比股價指數多三倍，你賺錢的速度也比別人快三倍。 還有一檔VGT科技類股，5年報酬率高達22.95%！ 作者自創懶人投資法，任何人都可以複製： 核心投資（ETF）占7成，衛星投資（個股）占3成， 只保留3個月的生活所需，其他都拿來投資。 獨家提供25檔能領股息又賺價差的美國增利股， 讓你不用看盤也能輕鬆賺大錢??！ 上本敏雅（20代怠?者） 自由工作者、部落客、YouTuber，二十多歲時開始進入投資的世界。之後利用投資信託並注意到美股的魅力，於是轉投資美股。基本上不炒短線，而是透過長期持有，獲得穩定的非勞動所得，實踐任何人都可以辦到的投資模式。 目前主要經營YouTube 頻道「??????????」（懶人的頻道），分享投資資訊。同時也經營部落格，介紹讀者一邊節約及從事副業，一邊把賺到的錢拿去投資，增加資產與非勞動所得的訣竅。 李貞慧 臺大工商管理學系畢業，日本國立九州大學經濟學碩士，取得中國生產力中心第10屆中日同步口譯人才培訓研習班結業證書，擅長中日對譯，目前專職從事醫學、核能、光電、機械設備、電機工程、金融商業、美容等口筆譯工作。 譯有《賺錢公司也會倒閉！讀財報最常犯的40個誤解》、《蘋果、亞馬遜都在學的豐田進度管理》、《名畫裡的道具，才是主角》、《眼科醫師自己在用的視力回復法》（皆為大是文化出版）。 我的懶人流投資法，任何人都可複製 有一陣子很流行計算退休後需要多少存款，而算出來的金額為2,000萬日圓（按： 約新臺幣490萬元，1日圓折合新臺幣約0.25元；根據中華民國退休基金協會研究指出，以國人退休後平均約23年至25年餘命來預估，至少要準備800萬元至1,200萬元的退休金），一時蔚為話題。 所以，想要為自己的將來做好準備，就必須有穩定的收入來源。 有一筆儲蓄金，才可以消除退休生活的不安；創造工作以外的被動收入，更有助於生活穩定。要實現這種儲蓄和準備，最好的方法就是「投資」。 目前的投資門檻，已經低到前所未見的地步。 現在每個人都可以買賣美股，成為跨國企業的股東，獲得穩定的股息。因此，用配息支應所有生活支出，已不再是遙不可及的夢想！ 本書不會提及任何有關每天進出持續獲利的高難度股票投資，而是介紹如何買進美股、長期持有，然後領股息，同時增加資產金額──也就是我一直在實踐的「懶人流投資法」，任何人都可以複製這個方法，輕鬆獲利。 對大多數人而言，重點應該不在於投資本身，而在於透過投資做好準備，獲得穩定收入。 最適合懶人的被動投資 買美股，其實是一種可以放著賺的投資。只要買進後長期持有，自然就會賺。過去百年來美國股市的歷史就是最佳證明！ 說到投資，大家會想到什麼？大多數人不外乎就是以下幾點： ．每天緊盯股價波動和線圖。 ．頻繁殺進殺出。 還有很多人會因為「好像很難」，而遲遲跨不出那一步。 其實不用把投資美股想得太難。只要定期定額就好，既不需要緊盯著股價不放，也不需要頻繁進出。這才是適合上班族的投資方法。 與其說是投資股票，不如說「投資美國股市」才是關鍵。 近年來，被動投資越來越流行。只要每個月投資固定金額，之後就算放著不管，資產也會自然增加。而美股就是最適合被動投資的標的。本書將為大家簡單介紹美股的魅力與投資方法！趕快來了解一下吧。 百年歷史驗證，30年成長10倍以上 美股正是最佳投資標的！我這麼說是基於兩個理由： 1. 過去股價長期成長的實績。 2. 積極配息的策略。 美股之所以強勢，最主要的原因就是長期持續成長，與強有力的市場。 看過去30年來美股股價變化可知，雖然歷經數次震盪，但整體來看股價還是持續成長。 1990年代初期，美股平均為322點，到2021年底已經漲到4,696點，成長超過10倍以上。 也就是說，如果30年前在美國股市投資100萬元，單純以結果來看，現在就可以獲得1,000萬元以上！ 就算是在中間某段時間點進場，只要長期持有，依舊能獲利。這麼長期的股價成長趨勢，放眼全世界，也只有出現在美國而已。 再看看同期間的日股股價，過去30年來幾乎持平。投資這樣的市場，很難靠被動投資獲利。不只是日本，經濟成長幅度大的中國與新興國家也一樣。 經濟成長和股價確實捆綁在一起，美國股市，就是投資人容易獲利的市場。 推薦序 長期且被動化，投資美股最能幫你賺到自由 投資理財KOL╱Elaine 理白小姐 記得剛開始投資美股時，我只是一個初入社會，一隻腳才剛踏入臨床的護理師。接觸美股前，我只有「玩」過台股，為什麼說是玩呢？ 有了穩定薪水後，因為不甘於平凡，想讓人生變得不同而開始自學投資台股，雖然是抱持著投資的心，卻做出像玩遊戲一般不謹慎的行為。當時我只會憑著消息面去做買賣，後來我發現這樣的行為，反而會讓我陷入迷惘；在白天上班的同時，台股正在開盤，邊照顧病人又要邊擔心市場狀況……。 因為有過這段經驗，我才發現投資的本質，其實是要讓生活過得更自由。每個人的體力和時間都有限，這輩子能用時間和體力所賺的錢也有限，所以我們必須學習基本投資理財知識，讓錢不只是換取物質的代幣，而是能贖回你的健康和時間的資產，而我認為時刻盯盤的投資方式，正是違背投資本質的行為。 我衡量了自己的時間和精力，明白自己要的是「自由」，以終為始的思考後，「長期且被動化」正是最適合我的投資方式。配置好投資組合後，不用每天盯盤，只要每個月花點時間調整投資組合，對於忙碌的護理師來說真的是一大優點！ 本書作者過去是一名工程師，和護理師一樣都是忙碌的職業，所以我們更重視的是被動且長期的投資方式，當我們能把投資被動化，轉為專注在能力的提升，一邊提高主動收入，一邊將一定的收入比例存到投資，就能加速被動收入累積的速度。 當你存到10萬元，將之投資到報酬率10％的標的裡，獲利是1萬元；存到100萬元時，一樣投資到報酬率10％的標的，獲利就是10萬元。 透過本書能讓你對美股有基本認識，未來再投入市場也會更有信心，同時也能了解美股其實非常平易近人，在臺灣常見到的品牌，像是好市多（代號：COST）、可口可樂（代號：KO）、蘋果（代號：AAPL）等，都是美國的上市公司，另外美股也有股息再投入計畫，可以輕鬆達成複利效果！ 過去的我，因為誤以為投資就是要和一堆數字、艱深的名詞交鋒而感到頭痛，但學習被動化投資美股的方式後，讓我慢慢克服了對投資的恐懼，甚至愛上投資。本書並沒有提到太多艱深的名詞和數字，甚至畫了非常多可愛的插圖來介紹美股，圖像化的呈現方式讓人更願意靠近美股，非常適合美股新手學習，並從中架構出最適合自己的美股投資方式！ 推薦序 長期且被動化，投資美股最能幫你賺到自由╱Elaine 理白小姐 作者序 我的懶人流投資法，任何人都可複製 前言 在家滑手機，賺進全世界 01 最適合懶人的被動投資 02 百年歷史驗證，30年成長10倍以上 03 一年配息四次，麥當勞已連續配44年 04 也有企業不發股息，讓你賺價差 05 想學巴菲特致富？他靠美股 06 你該投資美股的四大理由 07 只買一股也可以，用手機就可操作 08 全中文頁面操作！個股簡介也有中文 第一章 全球化的紅利，你來收割 01 這是全球規模最大的投資市場 02 就算暴跌，也能比其他市場更早反彈 03 享受全球經濟成長的紅利 04 美國有高達166家公司，連續20年以上發股息 05 股息年年增加的25大個股 06 投資必有風險，年年創新高的美股也不例外 07 美元再穩定也有匯兌風險 08 美元貶值股價必漲，因為美國出口型企業多 09 股價是漲還是跌？國際新聞版會提早告訴你 10 堅持15年一定賺，投資大師早就算給你看 專欄 投資新興國家的機會與風險 第二章 第一次投資美股就上手 01 選擇網路券商，手續費最便宜 02 五個步驟輕鬆下單，用手機也可以 03 怕麻煩也怕忘記？定期定額可以彌補 04 不用一直盯盤，只要睡覺前，起床後多看兩眼 05 手續費都差不多，但有些券商有最低開戶門檻 專欄 臺幣交割還是外幣交割，哪個划算？ 第三章 我這樣選美股，股息價差兩頭賺 01 價值股、成長股，前者賺股息後者賺價差 02 安全與報酬，你比較在乎哪一個？ 03 股價領頭羊！美股最佳代表就是四騎士 04 下一波的四騎士，值得你超前布局 05 想賺穩定現金流，鎖定老牌的舊經濟企業 06 誰賺走我的錢，我就買這家公司股票，日用品概念股 07 買這些個股等於投資全世界 08 股價偏高還是偏低？本益比與股價淨值比會告訴你 09 股東權益報酬率，股神巴菲特很在乎的選股指標 10 「結算日」當天，股價都會震盪 專欄 財報可以參考但不能全信 第四章 錢不夠卻想買很多股票？ETF可以幫你 01 下單一次，就能操作500檔個股 02 不想買一籃個股，你可以投資指數 03 懶人想賺錢，要守紀律 04 和美國ETF連動的3大股價指數 05 我主攻這三檔ETF，今天進場就能賺 06 多加一檔，10大產業任你挑 07 只想安穩賺，3檔殖利率3%以上的配息 ETF 08 買這一檔，讓你當全球8,700家公司的股東 09 想挑戰高獲利，有一檔，波動比人多3倍 10 不動產信託Reits，不用出國也能當外國包租公 11.ETF不是一家公司，配息誰決定？ 專欄 臺灣也有追蹤美股指數的臺灣ETF 第五章 不想自己操盤與下單？就買基金吧！ 01 投資標的跟ETF一樣，但你無法即時買賣 02 定期定額投資的最佳選擇 03 小心月配息基金，配的可能是你的本金 04 為什麼這幾年大家不愛基金？手續費很貴 第六章 我的懶人流投資法 01 沒人能預測未來，我用歷史做判斷 02 人有惰性和忘性，所以得靠機器 03 別人恐懼我貪婪，市場超跌我就超買 04 出現兩指標，我會停損出場 05 一次買還是分批買？看你有多怕失敗 06 手握現金，等待暴跌來臨 07 核心衛星戰略，股息價差都能賺 08 核心投資7成，衛星投資占3成 09 想提早財富自由，有公式可以計算 10 保留3個月的生活資金，剩下的才能投資 11 除了美國，下一個投資大國在哪裡？ 專欄 想分散美國股市的風險，黃金是好標的 結語 附錄 完整開戶流程圖解 沒人能預測未來，我用歷史做判斷 二十多歲懶人（我）的懶人流投資方針，會根據美股整體趨勢與原則，執行投資計畫。雖然不能說這樣做就穩賺不賠，但我的方法有眾多美股投資人實踐至今，應該不會有錯。 首先因為有「美國市場全體看漲」的大前提存在，我們就根據這個前提，機械性的操作。 即使遇上短期不景氣或下跌，也抱著過去數度突破蕭條的美股，「再次復活反彈上漲的可能性很高」的想法，持續投資。 我個人的立場是「沒有人能預測未來，但過去的數據資料確實存在」。美國經濟今後會持續成長還是步上衰退……這種事沒人說得準。 同理可證，哪檔個股數年後會漲數十倍？哪國的股價指數會持續成長？這也是無法預測的事。 然而以美股來說，過去100年以上經濟持續成長，工作人口也持續增加，長期來看股價也的確上漲。這些都是事實，而我就是根據這些實績投資。 別人恐懼我貪婪，市場超跌我就超買 股市定期會有牛市、熊市的循環，所以只要持續投資，一定會遇上全面大跌的狀況。我會特意在一片慘紅（按：美股顏色標示為「綠漲紅跌」，與台股相反）的局面中，買下超跌的穩定配息股；「過去曾經挺過幾次蕭條危機」，也是買進的評斷標準之一。 美股至今曾面臨九次左右的經濟蕭條（Recession），但也有不少企業能安然度過這種大危機，還能在這種時候持續穩定配息，這種優良紀錄越多，今後也穩定配息的可能性就越高！ 然而最近的新冠疫情導致經濟活動停擺，有一些企業終於撐不下去了，決定減少甚至停止配息。 舉例來說，因為人員不再移動，搭乘飛機的需求銳減，2020年3月波音公司就因經營上的困難而完全停止配息。其他像是石油大廠殼牌公司（Royal Dutch Shell）也宣布減少股息。 我認為，今後的企業將分成新冠疫情勝犬組與敗犬組（受疫情直接衝擊的業種）。但投資人很難精準預測到這些狀況，所以就算是穩定配息股，也要分散投資，避免雞蛋全放在同一個籃子裡的風險比較好。 出現兩指標，我會停損出場 懶人投資法不是一定成功，對於股價不可能上漲，或無法達到穩定配息等目的的個股，也必須停損賣出。 我的停損基準為以下兩點： 1. 因非市場暴跌的理由，股價大跌20％以上。 2. 減少配息或停止配息，無法達成原本投資目的。 我把停損線設定在「下跌20％」，不過當全市場暴跌時，即使是穩定配息股也可能有近20％的下跌。 如果每次遇上全市場暴跌就要停損出場，那就像是狼狽逃跑一樣（害怕大跌而賣光股票），所以當全市場暴跌時，原則上我不會趁機停損認賠殺出。 不過，若是買進原以為可以穩定配息的股票，結果後來因為公司經營不善等原因而減少、甚至停止配息，而且股價下跌近20％時，我就會忍痛出場。 當穩定配息減少，甚至停止配息時，就無法達成原本的投資目的。這就相當於鎖定資本利得的投資，卻因財報數字難看，導致股價下跌無法達成目的一樣。 買進股票時如果沒有明確的目的，就很可能發生股價下跌時也不出場，持續抱著不放的結果。 購買股票前要先決定好目的和停損線，然後一樣機械性的操作停損，這才是最好的做法！ 1年配息4次，麥當勞已連配44年 美國人深信，公司屬於全體股東的，因此很重視購買並持有股票。股東支持企業活動，已經成為美國的文化。 正因為有此文化，穩定配息就成了投資美股的優點之一。其中還有優良企業連續60年以上，持續穩定配息至今（詳見第1章第5節）。 因為這樣的企業多，股東才願意長期持股，股價也能因此穩定上漲。 這種股息帶來的穩定收益，稱為現金流。買美股除了投資企業的未來，同時也能獲得現金收入，換句話說，就是不勞而獲的投資。 不少美國企業不但穩定配息，而且長期越配越多，股息年年增加，麥當勞（MCD）就是其中之一。過去44年來，麥當勞的配息一年多過一年。2017年麥當勞的配息為每股3.83美元（編按：約新臺幣106.58元，一美元折合新臺幣約27.83元），2020年為5.04美元、2021年則為5.25美元。 只要長期持有，能得到的金額就越來越多，這種投資實在是太吸引人了！ （編按：截至2021年12月，麥當勞股價為255.65美元，配息5.25美元，殖利率約2％。 現金殖利率〔Dividend yield〕的定義是每股股息〔現金股利〕除以每股股價，通常以百分比表示。代表把一筆錢投入股市，每年能拿回的利息。） 也有企業不發股息，讓你賺價差 前面說過，因為美股股價長期上漲，只要投資在市場均價，就可以輕鬆獲益。這種資產價格上漲所帶來的獲利，稱為資本利得（Capital Gain），也就是買進股票，待股價上漲就出售以賺取價差。 短期進出獲利，賺的就是這種資本利得。 美國有許多科技股，以GAFA（Google, Apple, Facebook, Amazon）的四騎士（編按：Facebook已於2021年10月28日改名為Meta，其股價代號仍為FB，本書內文沿用中文慣例翻譯「臉書」）為代表，都是靠股價上漲來回饋股東。 例如，全球最大的購物網站亞馬遜公司（AMZN），自1997年上市以來，從來沒有發放過股息。 相對的，它以擴大事業版圖、壯大公司，提升股價來貢獻股東。在這種策略下，2010年11月亞馬遜股價170美元左右，到了2020年11月竟然漲到約3,100美元，這10年間成長了18倍以上（按：截至2021年12月，亞馬遜股價為3,413美元）。 亞馬遜公司這種劇烈的漲幅當然是特例，但在長期呈上漲趨勢的美國股市中，要領股息，同時又要賺股價價差的資本利得，其實很簡單。) 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