「無卡分期」是什麼? 小心別誤入門號換現金詐騙翻版!

日前蘋果日報獨家報導，某翁姓男大生今年年初以「一起來賺錢」話術洗腦同學，申辦無卡分期購買iPhone手機交給他轉售，每支最高可賺5千元佣金！他聲稱會幫忙繳貸款，但只繳兩三期就避不見面，受害人直到被資融公司催繳才知受騙。受害人陸續找上翁男父親要錢，怒告翁生詐欺。受害人約80名，詐騙金額近6百萬元，檢警單位正介入調查中。

過去打開報紙，四處都是門號換現金的小廣告，隨著各大電信去年起加強門號銷售不當行為的懲戒與防堵，不當門號換現金的歪風略有收斂。不過，這起無卡分期買iPhone的詐騙手法與過去門號換現金的話術與手法幾乎同轍，看來當初門號換現金的詐騙集團已經由原本鑽門號申辦漏洞轉到無卡分期上了!

什麼是「無卡分期」呢? 這宗無卡分期詐騙與過去門號換現金詐騙有何相似之處呢? 以下做一說明:

圖片來源: 蘋果日報

無卡分期/零卡分期是一種提供消費者不用信用卡，不用年費的消費分期付款服務。採用跟信用卡類似的預給額度方式，消費者可在額度內再配合商家購買商品，辦理分期付款，讓沒有信用卡或信用卡額度不足的消費者，可以月月繳分攤付款壓力，享受分期付款的便利。

因無卡分期非現金借貸也非信用卡分期，在還款結束前，商品的所有權仍在賣家手上，因此申辦的消費者不得擅自處分商品（轉手賣出、典當等等），若消費者未能及時還款並且存在消費糾紛，該業者可能要求消費者支付一定利息並收取一定比率的違約金。今年 ３ 月就曾發生一名女學生以無卡分期方式購買線上課程，但對產品不滿意想退貨時，卻必須繳納近原價三成的違約金與利息。

再者，無卡分期/零卡分期所融資的對象是第三方融資公司，不是銀行，不受金管會管轄與保障，若有糾紛只能求助警方或是消保會。

以下是無卡分期/零卡分期與信用卡分期的差異:

目前受理無卡分期的業者中最知名的為『仲信中租』及『樂分期』，其中『仲信中租』強調與銀行貸款不同，不會借出現金(不是借貸)，且沒有配合任何代辦業者，所有會員與分期申請資料，都以網路方式遞交申請。由於仲信中租本身是上市櫃公司，中租表示其提供的零卡分期服務，是完全合法業務，針對用戶欠款只是會電話提醒（催繳），並不會委託第三方惡意討債及要求付違約金。

而這次牽涉其中的『樂分期』本身就是一個以3C商品為主的線上網購平台，提供的商品大多都是 3C 類產品。除了購買3C商品可以無卡分期以外，也可以將名下手機、汽車或機車向樂分期借款(類似當鋪)。

因無卡分期的呆帳風險較高，業者收取的利息也會較高。以樂分期網站實際販售的iPhone 11 Pro Max 512G手機，無卡分期24期總價70896元，比Apple Inc.官網售價貴了18,496元(不過有加贈超值六件組及Apple TV一年及樂分期手機Fun心險)，可見羊毛還是出在羊身上，只是無卡分期讓無力支付大筆金額的無信用卡民眾可以用較高的分期費用去購買到心儀的商品。

圖片來源: 蘋果日報

由於坊間有一些假借以零卡分期或仲信資融為名義，進行小額借貸，恐有些是地下錢莊掛羊頭賣狗肉，建議申請人應提高警戒，不要將證件、存摺影本等個人資料提供給不明人士，以免掉入被詐騙的陷阱，面臨黑道暴力討債或證件被盜用的風險之中。

2.無卡分期辦iPhone事件與門號換現金詐騙手法比較:

根據蘋果日報報導，受害學生家長向《蘋果》爆料，翁男遊說同學申辦無卡分期，分為18至24期不等，幫他購買iPhone手機，全新手機交給翁男後，可獲得1500至5000元不等佣金，翁男還讓同學簽署「免責聲明書」，內文提及「協助辦理分期一事，為協助本公司業績使用，不需附帶任何責任，及任何分期產生之費用」，其女兒真以為貸款不需要她繳錢，6月間由翁男帶至手機行，上樂分期網站購買iPhone XS MAX 256G手機，分24期，一期要繳2491元。該名家長不滿指出，女兒幫翁男「衝業績」，購買該款手機空機價格才4萬多元，但分期繳起來總金額快6萬元；不料，9月間接獲資融公司催繳通知，才發現翁男只幫繳三期費用就擺爛不繳。東窗事發後，由翁父出面與受害學生家長協調善後，學生家長代替孩子先還款給資融公司，再由翁父打折賠償這些還款，有拿佣金的學生打五折賠償，未拿佣金打七折賠，但仍有家長不接受賠償方案，堅持提告。翁男則稱：「沒想到會害了這麼多自己身邊的朋友，他說「樂分期」網站由王大哥提供，他要同學至此網站辦理無卡分期，王大哥說由「公司」還款，但出事後已找不到王大哥。他自己找50位同學和朋友辦理無卡分期，同學又找其他同學，總計約80人左右，手機交給王大哥後，剛開始王大哥所說的「公司」確實有幫同學還分期貸款，但沒幾期就沒繳，現在大家都找我，我真的不知道事情會這麼嚴重！」

換言之，這宗詐騙案不見得與樂分期有直接關聯，看起來就是要特定詐騙集團鑽無卡分期業者在審核受理資格較為寬鬆的漏洞，利用涉世未深的學生貪婪的心理，以『拿證件來分無卡分期辦手機，提供證件的學生可以拿$5000元，而且以後分期公司會幫你繳』的話術進行詐騙，這與2017年發生的輔大學生辦門號拿$5000，無須繳月租費且完全合法的說詞與手機幾乎一模一樣，差別只是一個是透過無卡分期、一個是辦門號!

圖片來源: 自由時報

天下沒有白吃的午餐，不可能只要提供證件，就可以無條件輕鬆拿到$5000！這不是詐騙，什麼是詐騙呢?

總言之，無卡分期本質上是一種高利率、高風險的借貸舉動，申辦前要評估自己的還款能力後再決定是否要購買。至於拿證件可以無條件換白花花的現金，就是詐騙，孩子別傻了!