你有資金周轉的需求嗎?或者是想要借一筆錢來做投資理財、購車等規劃,但又不符合車貸、房貸、保單借貸、股票貸款、青創貸款等資格嗎?這時候就需要信用貸款出馬來幫忙!
近期又到了繳稅季節,從4月開始的牌照稅到5月份的房屋稅及綜所稅,再來就是7月的燃料稅,有大額稅金要繳的朋友,也可以參考各銀行信用貸款方案,繳稅貸款來減輕負擔。
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各家銀行信用貸款產品利率大不同,打出超低利率真的是這麼優惠嗎?還有其他眉角要注意的,像是手續費、總費用年百分率、貸款年限等,編編幫大家整理了信貸優缺點、申請條件、哪些方案才划算等常見問題,以及各家銀行信貸方案利率比較!來看看這些銀行信貸方案整理~
信用貸款常見問題Q&A
信用貸款是什麼?
信用貸款是以借款人的信用為申請依據,在沒有任何擔保品的狀態下借款,而銀行會根據借款人的經濟能力及最重要的信用紀錄,來核發貸款的利率及額度,由於沒有擔保品,所以對銀行而言信用貸款為高風險的產品,因此審核會較其他貸款方式嚴格。
信用申請貸款條件有哪些?信用貸款申請條件一覽
1.良好信用紀錄:準時繳納信用卡、貸款等
2.擁有穩定的薪資收入:建議工作滿6個月以上
3.基本的年收入門檻:建議至少30萬以上
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申請信用貸款要注意什麼?
1.信貸利率:銀行信用貸款方案利率約為2%~至16%,大多銀行會推出前幾期超低利率來吸客。
2.總費用年百分率:算法是把申貸的開辦費、手續費以及多階段利率等成本計算。
3.開辦費/手續費:主要是申貸時,銀行進行聯徵查詢的查詢費,以及徵審過程中所產生的手續費用等,在有專案活動時會給予折扣甚至全免
4.貸款年限與額度:貸款年限大多3~-7年,額度會依照收入、工作職業性質、個人財產等條件來決定可貸額度
【永豐銀行-數時貸】
✔貸款利率:首期0.01%(固定利率)
✔貸款額度:最高額度800萬
✔貸款期限:最長7年
✔手續費:0元起
※限制清償期間約定60個月者,可享手續費0元。
✔總費用年百分率:2.32%~15.82%
✔申貸快:數位信貸線上申辦,免出門隨時隨地快速搞定申貸大小事
✔撥款快:申貸後,最快一天內撥款
✔申貸條件:
1.年滿20-60歲本國自然人。
2.信用正常,且有正當收入職業。
另外還有軍公教優惠貸款方案及 醫護人員優惠貸款方案可參考唷~
【台北富邦-富邦信貸】
貸款利率:首期0.01%,第二期2.71%起
貸款額度:最高額度 500 萬
卡優通路限定手續費:0元
總費用年百分率:2.62%~14.42%
貸款期限:最長7年
主打特色:
1.最快3分鐘全程線上申請
2.最快一天核貸
3.最快10分鐘線上簽約撥款
申貸條件:
1.年滿18-64歲本國國民
2.年收入30萬以上
3.收入穩定且信用良好
【聯邦銀行New New Bank- New世貸】
✔適用對象:聯邦銀行New New Bank數位帳戶之客戶(限本國國民)
✔貸款額度:最高20萬元
✔貸款利率:首月0.1%固定計息,第二個月起2.99%起浮動計息
✔開辦費:限時優惠288元
✔總費用年百分率:2.97%~9.72%
✔貸款期間:最長5年
限制清償期間:限制清償期6個月,提前清償違約金3%
小編提醒:若New New Bank存戶使用電腦版申辦「New世貸」,請掃以下QRcode跳轉至New New Bank APP進行申辦;若尚未開立New New Bank數位帳戶請使用卡優專屬連結開戶,完成開戶後再透過APP進行貸款申辦作業唷。
★New New Bank存戶》立即申貸
手機版》請點擊貸款申辦連結跳轉New New Bank APP線上申辦
電腦版》請手機掃QRCode跳轉New New Bank APP線上申辦
★非New New Bank存戶》立即開戶
新戶請使用卡優專屬連結成功開戶後,再使用New New Bank APP進行申辦
【凱基銀行-信貸神助攻】
✔貸款利率:首月優利0.01%(固定利率)
✔貸款額度:最高額度800萬元
✔貸款期限:最長7年
✔卡優專屬開辦費:0元起
✔總費用年百分率:1.91%~16.78%
✔使用MyData,免自行上傳財力
符合本活動條件使用MyData提供財力文件,綁約24期享開辦費減免至5,000元,綁約36期享開辦費減免至0元。
✔申貸條件:年收25萬以上,18歲至60歲之本國國民。
另外還有 專業新世貸(醫師、公教等)貸款方案 以及 醫護人員貸款方案可參考喔!
【王道銀行-信貸優惠專案】
✔貸款利率:一段式利率2.1%起(機動計息)
✔總費用年百分率:2.1%~16%
✔貸款額度:最高額度500萬
✔貸款期限:最長7年
✔手續費:限時開辦費0元優惠
✔申貸條件:
本國人年齡20~65歲,有固定收入
年收入大於等於NT24萬元,小資也能輕鬆貸款
【台新銀行- Richart信貸】
✔優惠年利率:一段式利率2.05%起
✔總費用年百分率:2.05%~15.06%
✔申辦手續費:399元起
✔申貸條件:20-60歲有正當收入職業且信用正常,另專案適用已開立Richart帳戶之用戶(可透過連結一次性開戶+申貸)
✔貸款額度:最高500萬
✔可貸期數:24-84期
完成任務並撥款成功最高贈6000元禮券
●活動期間
2024/07/01-2024/09/30
●活動對象
具申貸資格之Richart用戶
●活動內容
l 申辦Richart信貸並輸入專屬代碼「R2024」,成功撥款超過100萬元(含),享6,000元電子禮券,限量80名。
l 申辦Richart信貸並輸入專屬代碼「R2024」,成功撥款60萬元(含)以上100萬元以下,享2,000元電子禮券,限量90名。
【中國信託-Online貸】
✔優惠年利率:首期0.01%
✔總費用年百分率:3.33%~14.87%
✔手續費:$3,000元起
✔貸款期間:最長七年
✔貸款額度:最高額度NT$ 500萬
✔貸款對象:年滿 20~65 歲之中華民國國民年收入需達 30 萬元(含)以上
《抽獎活動辦法》
1.活動期間:即日起至 2024.09.30 止。
2.抽獎項:iPad Air (3名) 。
3.經以下任一通路完成信貸申請,即可獲得1次抽獎機會,每人最多1次抽獎機會。
(1)專人回電:填妥本頁面聯絡電話號碼並「確定送出」。
(2)0800專線:撥打0800-899-399詢問信貸。
(3)文字客服:與貸款文字客服詢問信貸。
(4)online申請:自行線上申請者。
4.中獎名單將於2024.10.18前公告於活動頁面,領獎截止日為2024.11.29,中獎人須配合填寫「領獎回執聯」並於領獎截止日前回寄至指定信箱,若填寫資料有誤、檢附資料不完整或未於指定期限內回覆,或有其他可歸責中獎人事由致無法核對中獎人資料之情事等,一律視為自動放棄中獎資格。贈獎以實物為準,並由出貨廠商負保固之責,除商品瑕疵外,恕不提供選色、退換服務,贈獎將於2024.12.31前寄出,請耐心等候。
【玉山銀行-e指信貸】
✔貸款年利率:首期貸款利率0.18%
✔總費用年百分率:3.47%~15.71%
✔手續費:2,000元起
✔貸款額度:最高300萬元
✔貸款期間:最長7年
《抽獎活動》
活動期間自2024年7月1日起至2024年9月30日止。於活動期間內申請,並於2024年10月15日前成功撥貸,可享抽獎資格1次。
抽獎獎項:易遊網紙本禮券(5名)、8,888元刷卡金(10名)、熊本熊官方授權20吋行李箱(20名)
【遠東銀行-Bankee 一般型信貸】
✔貸款利率:2.23%~13.98%
✔總費用年百分率:2.36%~14.12%(浮動計息)
✔貸款額度:最高額度700萬
✔貸款期限:最長7年
✔手續費:888元
上市櫃上班族信貸首選, 可串接MyData資料免自行上傳財力
【遠東銀行-Bankee 挑戰型信貸】
✔貸款利率:4.00%~13.98%
✔總費用年百分率:5.23%~15.34%(浮動計息)
✔貸款額度:最高額度700萬
✔貸款期限:最長7年
✔手續費:8888元
✔利息50%回饋:於貸款全額結清後90天內(實際回饋時間將依遠東商銀作業時間為準),回饋貸款期間實際繳交利息總金額50%為挑戰成功之獎金
專案對象:線上申請Bankee個人信用貸款選擇綁約方案,並於線上簽約對保選擇「電子郵件」為利率調整通知方式,且撥款成功之Bankee數位存款帳戶客戶。
回饋利息試算:小編申貸200萬元,選擇期限7年,利率最低4%,小編可回饋50%利息共$148,180
所有銀行方案整理表格
銀行 | 方案 | 手續費 | 優惠利率 | 最高額度 | 總費用年百分率 |
數時貸 | 0元起 | 首期0.01% | 800萬 | 2.32%~15.82% | |
富邦信貸 | 0元起 | 首期0.01% | 500萬 | 2.62%~14.42% | |
信貸神助攻 | 0元起 | 首期0.01% | 800萬 | 1.91%~16.78% | |
Online貸 | 3000元起 | 首期0.01% | 500萬 | 3.33%~14.87% | |
e指信貸 | 688元起 | 首期0.15% | 300萬 | 3.35%~14.63% | |
Richart信貸 | 399元起 | 2.05%起 | 500萬 | 2.05%~15.06 | |
信貸優惠專案 | 0元起 | 2.1%起 | 500萬 | 2.1%~16% | |
一般型貸款 | 888元 | 2.36% | 700萬 | 2.36%~14.12% | |
Bankee 挑戰型信貸 | 8888元 | 4%起 | 700萬 | 4.00%~13.98% | |
New世貸 | 288元 | 首月0.1% | 20萬 | 2.97%~9.72% | |
華南銀行 | 快易貸 | 7000元 | 2.49%起 | 500萬 | 3.486%~14.091% |
星展銀行 | 卡友專屬信貸 | 1000元起 | 首期0.88%起 | 300萬 | 3.67%~16.74% |
國泰世華 | 泰幸福 | 9000元 | 1.88%起 | 300萬 | 5.99%~17.40% |
兆豐銀行 | 特惠專案信貸 | 3000元起 | 2.34%起 | 300萬 | 3.61%起 |
渣打銀行 | 限定優惠活動 | 0元起 | 前三期0.1% | 600萬 | 2.72%~14.28% |
滙豐銀行 | 信用貸款 | 綁約6000元;不綁約9000元 | 首期0.01% | 800萬 | 綁約方案:3.27%~16.31% |
新光銀行 | 上班族信貸 | 9000元 | 1.68%起 | 300萬 | 5.23%起 |
陽信銀行 | 一般信貸 | 7000元 | 1.88%起 | 200萬 | 5.55%~8.57% |
聯邦銀行 | 滿心期貸 | 8000元 | 首期0.1% | 300萬 | 3.19%~15.1% |
將來銀行 | 優貸 | 開辦費329元(原價888元) | 1.99%起 | 500萬 | 2.04%~11.06% |
LINE Bank | 分期信貸 | 888元 | 2.08%起 | 500萬 | 2.20%~16.13% |
樂天銀行 | 樂天貸感謝祭繳稅季 | 666元 | 1.97%起 | 500萬 | 2.03%~15.43% |
原文出處
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