死薪水的不投機致富金律：怎樣成為「有錢之後一直有錢」的人？德國媒體編輯親身實踐的致富報告。
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作者：雷納．齊特曼 出版社：大是 出版日：1100128 ISBN：9789865548261 語言：中文繁體 裝訂方式：平裝 內容簡介 作者雷納‧齊特曼（Rainer Zitelmann）是歷史和社會學雙博士， 曾任德國第三大出版社總編輯和世界報主編。（念兩個博士與他的致富無直接關係） 任職媒體期間，齊特曼曾對45位富豪做了一對一的深入訪談， 這些人的凈資產最少在1,000萬至3,000萬歐元，最多則達幾十億歐元。 光是採訪紀錄就多達1,740頁。 這份高達1,740頁的採訪，讓他發現： 光靠上班領死薪水，你不會變有錢， 錯誤的投資與投機，你也會很快從有錢到破產， 至於創業，你得先累積一些東西…… 因此，多數人（你我）需要的起步是「死薪水的不投機致富金律」， 才能變有錢之後一直保持有錢。 （作者後來也從領死薪水的媒體人，轉進地產投資，還開了一家地產行銷傳播公司，實現財富自由） 這份詳實的財富研究調查，將告訴你： ◎大學教育顯少能幫助學生達到財務成功 超過1/3的高收入受訪者根本沒念大學，1/7連高中都沒畢業， 那些讀過大學的富豪們的在校表現，也跟後來獲得的財富無關， 但有超過一半的受訪者說，他們熱衷體育競賽，從中學習如何應對失敗。 ◎多數人都不是靠最初的職業變有錢 換過職業的人（不只換工作更要換產業），躋身富豪的機率是別人的六倍， 就算不換職業，超過66％的有錢人至少換過一次工作， 不管你想從事什麼行業，60％的富豪受訪者認為， 懂銷售是關鍵，而且他們大都從打工時期就在培養。 ◎死薪水的致富基礎：不動產、股票或ETF 多數人都不喜歡存錢，所以，付房貸，是強迫自己乖乖存錢的好方法。 （變有錢的最佳守則：自律） 房地產乍看之下有不易變現的缺點，但也會讓你不輕易變動投資組合。 股票和ETF呢？ 富豪們的建議是，永遠不要去碰你已投入股市的錢，崩盤也一樣。 萬一你的薪水增加了， 記得，拿出增加的50％繼續投資。剩下的50％呢？ ◎想一直有錢？重點不是你做對了什麼，而是你不做什麼 多角化投資──巴菲特花一輩子時間告訴你別這麼做， 因為這代表你對自己投資商品，其實毫無把握， 還有其他常見的投資陷阱：本土偏好、投資後照鏡等，本書也將一一破解。 怎樣成為「有錢之後一直有錢」的人？ 德國媒體編輯一對一面談有錢人後，親身實踐的致富報告。 作者簡介 譯者介紹 譯者簡介 廖桓偉 淡江大學經營決策系、東吳大學企管研究所畢業。曾任網路電玩編譯、出版社編輯，希望引進更多有趣（且暢銷）的書，透過翻譯來感動讀者，譯有《改變未來的祕密交易》、《讓人無法拒絕的神奇字眼》、《重設你的人際邊界》（皆為大是文化出版）。 目錄 推薦序一 你終究要學習當有錢人，何不趁現在？／ameryu 推薦序二 只要努力，投資就能開花結果嗎？／陳逸朴 推薦序三 收入百萬元不簡單，但守住它們更加困難！／陳喬泓 引言 守住一百萬，比賺一百萬更難 第一部 如何過得更幸福？你的收入得提高 第一章 談錢，嘴巴不承認，身體卻很誠實 錢越多就越幸福，沒有飽和這回事 第二章 大學教育鮮少能幫助學生達到財務成功 什麼程度才叫財富自由？ 大多數有錢人都靠創業賺錢 含金湯匙出生？六六％億萬富翁是白手起家 除了錢比你多，五大人格特質也不同 要念過大學，才能變有錢嗎？ 第三章 大多數人都不是靠最初的職業變有錢 待人親和、高敏感的人，不適合創業 越有自信，就越能成為有錢人 想創業？先撐過「試用期」 第四章 薪水最高的，永遠是業務 銷售就是把「不」變成「好」的過程 第五章 有錢人都不道德？那是你的窮酸心理在作祟 有錢人都不道德？那是窮人的補償策略在作祟 財務成功的第一要素──誠實 第六章 死薪水的致富基礎，不動產和股票 二十六美元的酒，是請客的上限 自由與獨立，比奢侈品更吸引人 想存錢，就投資不動產 第七章 10年內你想賺到多少？寫下來 想達成「不切實際」的目標，第一步是寫下來 將目標「寫入」你的潛意識，大腦會自動找方法 第2部 重點不是你做對了什麼，而是你不做什麼 第八章 別相信財務顧問，你要為自己的投資負責 唯一值得銀行投資的，只有替它們獲利的產品 想贏過全球的投資菁英，就買ETF吧！ 自己賺的錢，不要讓別人幫你賠 第九章 多角化投資──巴菲特花一輩子告訴你別這麼做 多角化投資，就是承認自己的無知 衡量風險不能只看波動性 第十章 別掉進「愛國主義」的投資陷阱 「本土偏好」可能會讓你損失潛在報酬 第十一章 股票投資的後照鏡陷阱 投資不能只看後照鏡，對向可能有車衝過來 美國的不動產轉售熱潮 賺錢的散戶，不跟隨別人買股 第十二章 平凡散戶乖乖買被動式ETF就好 股價是否反映公司的價值，才是重點 超過50％的經理人，不會投資自己管理的基金 不可知投資法──打不贏大盤就加入它 抱緊股！古希臘人教你如何抗拒股海誘惑 ... 自序／導讀 推薦序三 收入百萬元不簡單，但守住它們更加困難！ 「陳喬泓投資法則」版主／陳喬泓 我很喜歡看NBA球賽，成為NBA球員是我小時候的夢想（應該也是很多青少年的夢想），不僅僅可以讓興趣直接變成工作，更因為成為職業球員年薪至少百萬美元起跳，光1年收入就抵過一般上班族一輩子的總收入。 但你知道嗎？根據統計，儘管NBA球員年平均收入高達500萬美元，但有60％的球員在他們退休後五年內宣告破產，而其中主要的原因，不外乎是因為生活揮霍、投資高風險商品、沉迷於賭博及毒品、誤信友人建議等，使他們的財務陷入困境。 同樣的，很多人都夢想靠樂透一夕致富，但根據美國研究統計指出，以近20年頭獎得主為樣本進行統計，有超過75％的頭獎得主，因過度揮霍且不善理財，同樣也在五年內就面臨破產的命運。 雖然收入百萬元不簡單，但守住它們更加困難！如果你沒有正確的財務觀念，也缺乏投資的相關知識，不管你是年薪百萬、還是樂透億萬得主，最終的結果只有一種，就是看著財富慢慢煙消雲散。 如何創造財富，其實和如何保有財富同樣重要，這也是本書《死薪水的不投機致富金律》的核心主軸。如果你沒有具備守住財富的能力，即使有大量財富送給你，對你來說也很可能只是一場災難。 本書主要分為2個部分，將告訴你如何致富，並且如何守住你的財富。第一部會告訴你如何創造財富，書中提到成為富豪的主要捷徑，並非一般人所想的那樣來自於遺產繼承，大多數有錢人都是靠創業致富；而作者也會告訴你，有錢人異於常人的五大人格特質（看看自己符合幾樣）。 第二部則是教你在打好基礎之後，應該要如何避開陷阱、降低風險，並透過投資讓財富持續成長。作者建議最好的選擇是持有不動產，或是買進指數股票型被動基金（亦即ETF），並且不要想著自行選股，只要定期買進MSCI世界指數的ETF就好。除非你有過人的投資技巧，否則大部分的投資人自行買股的報酬率，都不到ETF長期績效的30％。 作者雷納‧齊特曼是德國著名的地產顧問公司創辦人，也是成功的房地產投資人，他在1999年到2009年間，以精準的眼光和遠見，用極低的價格購買了柏林的房地產，並於2015年高價出售，憑藉這些投資，讓他賺取了數百萬歐元，成為了富翁。 本書透過數據研究歸納出富豪的各項特質，只要能夠掌握書中的五大原則，遠離常見的財務陷阱，就能夠透過明智的投資成為有錢人，實現財富自由的富裕人生。 一開始收到邀請替本書《死薪水的不投機致富金律》寫序時，確實讓我感到有些驚喜，因為我自身的經歷也是從白手起家開始，透過長期投資讓自己實踐自由人生，而且這並不是一本單純談股票投資的書，書中的很多投資心法及內容，讓我產了極大的興趣，因此答應大是文化的邀約。認真看完後，我已經這本書收藏在書櫃上，待未來有機會，跟親愛的家人朋友分享。 引言 守住一百萬，比賺一百萬更難 前網球世界球王鮑里斯‧貝克（Boris Becker），於2017年6月17日被倫敦高等法院宣告破產。據說貝克無法償還自2015年以來積欠的巨額債務（1050億歐元），因此私人服務銀行「Arbuthnot Latham & C... 各界推薦／推薦序 各界推薦 「Ａ大的理財心得分享」版主／ameryu 「小資YP投資理財筆記」版主／陳逸朴 「陳喬泓投資法則」版主／陳喬泓 共同推薦 傳奇投資人吉姆‧羅傑斯（Jim Rogers） 德國億萬富翁西奧‧穆勒（Theo Müller） 內容試閱 死薪水的致富基礎，不動產和股票 人們在討論「有錢人」的時候，容易將兩個族群混為一談：擁有很多財富的人，以及賺很多錢但身上經常沒錢的人。兩者的差別在於花錢習慣，如果你想變有錢，就必須量入為出。 投資不動產是個讓你更輕鬆存錢的好方法。你可以買房子租給別人，然後將房租全部拿來付房貸，這樣你每個月的存款就會大幅增加。假如有定期還貸款的壓力，你就必須強迫自己每個月撥出一筆錢。 而收入越高就越容易貸款買房，因為銀行會考量你的個人信用以及房產的價值。這就是為什麼擁有不動產的人在退休的時候，會比其他收入相同的人獲取更多財富──因為他們必須付房貸，所以每個月就會乖乖存錢。關於這個主題，第13章會談到一些有趣的事實與數字。 許多人覺得存錢很難，是因為存錢必須犧牲當下的滿足，才能在未來獲利。存錢就跟維持健康飲食一樣，會隨著時間累積，只要自律就能獲得長期的回報：現在忍住不買巧克力或新車，以後就能達到想要的結果，無論是大筆財富還是完美的身體。 然而，大多數高收入人士都沒有足夠的存款，因為他們除了沒有持續存錢，還喜歡亂投資。在本書第2部，我將會討論投資人常犯的錯誤，以及如何避免它們。 我在這裡先提一個重要的建議：務必將你的儲蓄策略建立在「雙基礎」上──不動產與股票。不動產乍看之下的「缺點」（它比股票難出售）其實反而是優點，幫助你在構築財富時實踐所需的自律。而股票乍看之下的「缺點」（價格波動極大），只要你有建立財富的長期策略，也不需要擔心。 但有件最重要的事情請務必牢記在心：永遠不要去碰你已經投入股市的錢。尤其不要在股市崩盤後覺得損失慘重，就去改動你的投資組合。如果你只是臨時缺錢想更換新家電之類的東西，請千萬別因此動用投資組合。 為了讓你的財富策略開花結果，你必須撥出一筆「緊急基金」放在目前的帳戶，並同時建立你的投資組合。 拜託別再騙自己：「等我收入一變多，就開始存錢。」因為你對生活的期望會隨著收入增加而自動提高。假設你目前月薪是3千美元，你一定覺得月薪1萬2千美元時怎麼可能會入不敷出？不過到了那個時候，你一定會被期望隨著收入提高的速度嚇到！ 我的建議是：接受較高的房貸還款率，就能強迫自己每個月撥出一筆錢。每月付款一次，你要繳的利息就會隨之降低。越快付清房貸，你的財富就增加得越快！我們將會在第13章細談這件事。 有些理財計算結果會使你相信，只要你將積蓄投資到利率8％的基金裡，就能賺到更多錢──那何必投資收益只有前者一半的房地產？然而這些計算既瑣碎又不切實際，因為它們沒考慮到大多數的儲蓄者都缺乏自律，無法在10年裡的每個月都撥款給投資基金，可是持有不動產的人就沒有選擇，除非他希望自己的房地產被貸方收回。 我的第2個建議：每當你的薪水（或獲利，如果你是自僱者）增加時，就從增加的金額中拿50％做長期投資。回到我們先前的例子：如果你月薪3千美元，儲蓄率15％（也就是450美元），那麼當你收入增加至4千美元時，你應該把多出來的1千美元存起來一半，使你的儲蓄率從15％提高至24％。等下次你的收入增加至5千美元時，再重複同樣的做法──現在你一個月存1450美元，也就是你淨收入的29％。 這樣做的話，當你加薪時就能多花點錢，卻又同時增加儲蓄率。如果你兼差賺外快，多賺的錢或獲利也要比照辦理。 雖然存錢似乎很難起頭，但養成習慣之後就簡單多了。《紐約時報》的查爾斯‧杜希格（Charles Duhigg）在《為什麼我們這樣生活，那樣工作？》（The ...