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作者：謝宗博 出版社：任性出版 出版日：1140527 ISBN：9786267505748 語言：中文繁體 裝訂方式：平裝 內容簡介 ◎買了很多年的意外險，從來沒用過，這樣算漏財嗎？ 　　◎選擇通勤1小時到公司，還是付昂貴的租金住公司附近？ 　　◎原料成本不到售價五成，iPhone為何賣這麼貴？因為你買的是「信任」。 　　◎錢存銀行最安穩，投資股票有風險？有錢人想的跟你不一樣。 　　作者謝宗博為知名財經作家， 　　擁有澳洲資深註冊會計師、美國註冊管理會計師資格。 　　經常有讀者問他： 　　愛吃高檔美食、買名車、買名牌包，旅行坐商務艙，花錢看昂貴演唱會， 　　或是學別人炒黃金，買了一堆小金豆，這些花錢行為算漏財嗎？ 　　作者認為：不一定。經濟學中有個名詞叫「心理帳戶」， 　　即使生活比較奢侈，但只要花出去的錢能為自己帶來回報， 　　或是內心覺得這筆錢花得值得，就不算漏財。 　　既然漏財不等於愛花錢，什麼才算漏財？ 　　作者以生活化案例，帶你認識財富、投資、風險等經濟世界的運行規律： 　　省錢變浪費、花錢卻節約、怎麼投資、怎麼投機、怎麼處理借貸？ 　　有錢人想的、做的跟你哪裡不一樣！ 　　◎陷入價格陷阱，所以你漏財 　　　免費的YouTube、免費的接駁車、免費的優惠券…… 　　　你以為的免費，其實是讓你用別的方式付費： 　　　你的時間、精力、關注度，都是你的財富之一。 　　　買了卻沒穿過的衣服、預繳了年費卻沒去過幾次的健身房， 　　　你以為的省，其實讓你花更多。 　　◎有錢人算帳，成本比收益更重要 　　　通勤1小時，還是每個月多花2,000元住公司旁邊？ 　　　假設你每小時可賺120元，通勤來回2小時， 　　　一個月（約21個工作日）就損失5,040元！ 　　　多數人只關心賺多少，卻忽略財富累積的最大敵人──成本。 　　　時間成本、機會成本、決策成本等，都比金錢成本更重要。 　　◎成功的關鍵不是能力高低，而是你的選擇 　　　手上有閒錢，該提前還房貸還是先投資？ 　　　朋友找我借錢，該借嗎？熟人間借錢，要承擔四種風險，你怎麼選？ 　　　雞蛋該不該放同一個籃子？保險從沒用到，還要繼續買嗎？ 　　　人生中最大的成本就是做決策， 　　　因為人會選擇規避損失：可以不賺，但不接受吃虧。 　　存錢很難，漏財卻很容易，理解經濟世界的運行規律， 　　用知識構築堅固的財庫，防止漏財，還能用錢致富。 作者簡介 作者介紹財經作家。 　　先後取得香港中文大學會計學碩士、公共管理學碩士學位，擁有澳洲資深註冊會計師、美國註冊管理會計師資格，並入選財新傳媒「全球青年領袖論壇」成員。 　　曾以公務員考試第一名的成績入職，在政府部門從事宏觀財經政策研究十餘年，主導亞洲開發銀行等國際組織財經課題研究，多次獲得省、部級「先進個人」稱號，被公派至英國曼徹斯特大學深造。 　　所著財經科普書籍被翻譯成數種語言出版發行，暢銷多國。譯者介紹 目錄 推薦序一　你真的漏財了嗎？／A大（ameryu） 推薦序二　財務認知，才是真正決定富有的關鍵／雨果 前言　你的財庫漏水了嗎？ 第1章　用錢致富的底層邏輯 1 為什麼賺了錢，卻越來越不快樂？ 2 人掙錢，永遠趕不上錢生錢 3 新時代的稀缺資源：流量 4 我很勤勞，為何還是沒錢？ 5 人工智慧會讓我失業嗎？ 6 出國坐頭等艙，就是漏財？ 第2章　漏財，是因為你誤解了價值的本質 1 水不可或缺，但為何鑽石比水貴？ 2 黃金只是延續5,000年的泡沫 3 孫悟空為什麼只能當個弼馬溫？ 4 怎麼創造自我價值？學歷只是其一 第3章　陷入價格陷阱，所以你漏財 1 誰決定價格？最有需求的人決定 2 買金豆當投資，可行嗎？ 3 優惠券的設計為何那麼複雜？ 4 免費，其實是讓你用別的方式付費 5 會員制超市，誰賺誰虧？ 第4章　計算成本，比算收益更重要 1 失去的機會，也是成本 2 人性的損失規避：可以不賺，但不接受吃虧 3 花時間，還是花錢？先算時間成本 4 網路越發達，資訊成本越高 5 原料成本不到五成，iPhone為何這麼貴？ 6 人生中最大的成本：做決策 第5章　對投資有誤解，才會被「割韭菜」 1 保值，是要保住你的購買力 2 增值，是要增長你的財富排名 3 找到財富的錨定物，才能保值與增值 4 我不懂投資，可以怎麼做？ 5 沒錢投資？先投資自己 第6章　逃避風險，也等於遠離收益 1 牛市，是普通投資者虧損的原因 2 不冒險就沒風險？但回報也沒了 3 猶太人的致富金律：錢是從流通中賺來 4 雞蛋該不該放同一個籃子？ 5 保險從沒用到，還要繼續買嗎？ 6 你最重要的資本，生命與健康 第7章　理解機率，正確看待人生可能性 1 輟學去創業？別落入倖存者偏差 2 大數定律：別把自己「外包」給運氣 3 中獎率比被雷打到還低，你還是要買？ 4 想成功，得找到成功機率高的因素 第8章　人生最佳解，答案在博弈裡 1 囚徒困境：最後每個人的利益都遭殃 2 傻不可怕，可怕的是當最後一個傻子 3 重複博弈：好人有好報，但老好人沒好報 4 合作要利己又利他，才能長久 第9章　怎麼選擇，也是一種能力 1 不是非此即彼，而是多一點或少一點 2 路徑依賴：結果在開始那一刻就已注定 3 我該提前還房貸嗎？用SWOT分析 4 朋友找我借錢，該借嗎？人情債的成本 結語　所有糾結於選擇的人，內心早就有答案 各界推薦／推薦序 推薦序一 你真的漏財了嗎？ 《A大的理財金律》作者／A大（ameryu） 先講重點：本書最與眾不同的地方，在於它將「時間價值」與「幸福感」量化，再加入機會成本的概念，放到財富的天秤上做比較。作者提出了幾個觀點，我非常認同： ・享受了我想要享受的，這就不是漏財。 錢沒有不見，它只是轉化成「你喜歡的東西」或是「幸福感」，留存在記憶中。像是聽張惠妹或周杰倫的演唱會，或任何你熱愛的偶像歌手的現場表演；又或是搭乘頭等艙出國旅行——雖然前世界首富比爾．蓋茲（Bill Gates）曾問：「搭頭等艙會比較快到嗎？」但重點不在於速度，而是在那段旅程中你是否有盡情享受、留下難忘回憶。不是所有事情都該用結果來評斷，過程的價值同樣重要。 　　・漏財，未必是講亂花錢的行為，而是不經意多花的冤枉錢。 　　例如，你買了很多線上課程與暢銷書，卻因為生活與工作太過忙碌而無暇吸收，任由它們積灰塵，這就是一種「看不到的浪費」——你本該享受到的價值，卻未能真正兌現，這才是漏財的真意。 　　・生活中的「能省則省」，是防漏財的智慧，而不是摳門。 　　 比方說，購買機票時稍加研究航空公司的售票機制，有機會用經濟艙價格買到頭等艙座位，省下的，可能是體力與金錢的雙重成本。 　　・計算時間成本，可以幫你做出該「花時間做」還是「花時間買」的理性決策。 　　書中舉了一個簡單但經典的例子：若你每日通勤須1小時，而搬到公司附近每月須多支出2,000元的房租，該怎麼選？作者用「將時間價值量化為金錢」的方式，幫助我們理性決策——也就是把通勤時間轉換為你每小時的工資，再將兩者做比較。每天多出將近兩小時的時間，你可以選擇多睡30分鐘，或學習人工智慧（Artificial Intelligence，縮寫為AI）技術以提升工作效率，減少生活中的時間貧困感。若把多出的時間用來持續學習，你所累積的知識厚度，將會決定未來人生的財富高度。 　　以經濟學結合生活哲學探討「理財」與「漏財」，是本書的一大特色。書中簡單清楚的說明「時間也是一種金錢」，更是機會成本的一環。 　　建議你在閱讀本書時不要急著翻頁，而是將每個章節的觀點對照自己的生活，停下來想一想自己是否有漏財的狀況，如果有，又該怎麼把偷偷溜走的財富慢慢找回來。 　　例如：媽媽煮飯時突然發現醬油用完了，要你趕快去買。同樣一款醬油，巷口便利超商一瓶賣65元，而騎車單趟10分鐘的大賣場只賣55元。如果有事先規畫，當然能省下這10元；但若已是緊急需求，與其計較金錢的損耗，不如選擇時間成本最低的解法，這才是兩全的防漏財思維。 　　願你在閱讀本書的過程中，能獲得滿滿的防漏財知識。 / 推薦序二 財務認知，才是真正決定富有的關鍵 《ETF存股》系列作者／雨果 　　許多人認為，漏財是因為不良的消費習慣，例如愛買名牌、沉迷網購或衝動消費。然而，本書作者指出，真正的漏財並不是源於花錢習慣，而是因為我們對財富的認知不夠完整，導致財富無聲無息的流失。 　　因此，我們要先釐清什麼是財？金錢本身並不等於財富，而是價值的交換媒介。真正決定一件物品價值的，是它的稀缺性。例如，水雖然不可或缺，但因為供應充足，所以價格低廉；而鑽石雖非生活必需品，卻因為稀缺而價格昂貴。理解... 內容試閱 財富是對認知的補償，不是給勤奮的獎賞 　　有一部真人實境節目《富豪谷底求翻身》（Undercover Billionaire），主角是白手起家的億萬富豪格倫．斯登（Glenn Stearns），他參加一場為期3個月的豪賭：到一個沒有人脈、沒有資源的陌生城市，從零開始創立一家價值百萬的公司。如果挑戰失敗，他將拿出百萬美元，分給在創業過程中幫助他的人。而出發之前，他只有一輛破卡車和100美元的資金。 　　這個挑戰成功了嗎？與很多勵志片不同，這個挑戰的最終結局是失敗的。但他在90天內所創造的企業，估值已經達到77萬美元了。 　　為什麼他能夠在90天內，從無到有創造出一家估值達77萬美元的企業？斯登在結語中說：「永遠不要將付出的努力和產生的結果混淆，只有當努力帶來進步時，才能賦予其真正的意義。」 　　我非常推薦你看看這個節目，從只有100美元起步，乃至於創業過程中所經歷的一切，你一定會發現，斯登成為億萬富翁絕對不是偶然。他對於財富的認知、堅持和努力，印證了一個道理：財富是對認知的補償，而不是給勤奮的獎賞。只要擁有認知的優勢，哪怕你破產、資產歸零了，也一定能東山再起。 　　認知是什麼呢？認知是你對世界的理解，包括知識、技能和思維模式。沒有足夠的認知，就無法看到更多機會、做出更好的決策。因此，想要賺到更多的錢，關鍵在於提升認知。 　　怎樣才能提升認知？可以透過閱讀、學習、思考、實踐等方式，當你的知識越多，思考的範圍更廣，能看到的事情就越全面，做出的判斷也會更加準確。 　　這就是學習的重要性。持續學習，並不能保證你大富大貴，但這是最快了解世界多樣性、複雜性，且成本最低的方法。你沒想通的問題，肯定已經有人想過，並系統性的整理在書籍中。 　　持續學習說起來容易，做起來卻很難，甚至有越來越多的人就此放棄學習，逐漸與這個持續變化的世界脫節。那些固執守舊的人，未必一開始就是如此，只是因為終生學習太難了，且隨著年齡的增長還會越來越難。 　　除了體力和腦力之外，更主要的原因是，隨著我們的閱歷、能力的提升和成熟，學習新知識需要打破的成見也越來越多。當學習意味著需要顛覆、重組自己幾十年來的思想與價值觀，就不只是增長知識那麼簡單的問題了。 　　特別是學了越多知識的人，越容易陷入「知識的幻覺」（illusion of knowledge），也就是簡單了解新事物之後，就利用自己已有的邏輯，快速得出一個表面的結論，並就此認定自己已經掌握了這個知識。 　　更有甚者，還會出現一種叫作鄧寧—克魯格效應（Dunning-Kruger effect）的認知偏差現象。這種現象指的是欠缺能力的人，常得出自認為正確但其實錯誤的結論，他們往往沉浸在自我營造的虛幻優勢之中，常常高估自己的認知水準，無法接受與自己觀點有異的正確結論。 　　所以，英國物理學家史蒂芬．霍金（Stephen Hawking）才會這麼說：「知識最大的敵人不是無知，而是知識的幻覺。」（The greatest enemy of knowledge is not ignorance, it is the illusion of knowledge.） 你能否接受那些失去的機會成本？ 　　人生中，我們總是會面臨各種選擇：遵從父母之命回到小城市，做一份安穩工作；還是遵從自己的野心，到大城市策馬奔馳？該繼續讀研究所，還是早點出社會工作？選擇愛情還是選擇自由？陪伴孩子成長...

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