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作者：股素人（何宗岳） 、卡小孜 出版社：財經傳訊 出版日：1141204 ISBN：9786269255320 語言：中文繁體 裝訂方式：平裝 內容簡介 《薪水奴財務自由之路》30檔收租型ETF資料更新 大學畢業生可以在十年之內達成財務自由？現在的不景氣完全不會影響你達成財務自由的目標？ 一個月收入28000元的社會新鮮人，利用年化報酬率5%的工具投資，也可以在10年內達成財務自由？同時不受景氣、個人競爭力及投資能力的影響？ 只要你不要畫錯重點，認為高薪、高投資報酬率是財務自由的關鍵，以上目標是一定有機會達成的。因為財務自由的關鍵因素是節約。這操之在己。 如果你認為每月存下70%的收入是非常人所能為，那本書也將告訴稍稍儲蓄率提升至30% （目前國人平均的儲蓄率是24%左右），並採用5%左右年化報酬率的投資工具（大盤是7%），45歲左右財務自由，其實是一般人就可以達成的。 本書作者在讀完歐美及日本，有關財務自由的著作後發現，達成財務自由的關鍵在節約，其稍微像樣的投資報酬率（什麼叫像樣：5%）。 以前述極端案例為例，如果一個月收入28000的年輕人，住家中，在家附近上班，他每月存款70%（花費8400元），這代表他工作一年，可以存23萬5000元，大約是3年的開銷，工作十年，若是報酬率為5%，可以存大約300萬4000元，大約是29年的開銷。 在他工作十年後，將資金投入年化報酬率5%的投資工具（是什麼工具，作者有提出建議，當然報酬遠高於5%），那投資報酬平均每月可以得到12500元。超過開銷，你的錢永遠也用不完。 以上內容很誇張，但是有人做得到。（其實如果你和父母同住，其實也不是那麼的難。）而且重點在於告訴你，財務自由的主角是節約。收入低，投報率不高，都不是無法克服的。 以下是幾乎任何人都可以達到的情況，台灣民眾的儲蓄率大約是24%，設法提升到30%，收入及投報率不變。那在工作23年內（大約45歲），就可以存到433萬。之後每年的投資報酬，可以產生每月18000元的收入，你可以不工作，或至少生活壓力大降。 如果你一生的平均月薪是38000，而你願意把儲蓄率提升到35%，而你又願意採用投報率8、9%的投資工具（如0050之類無腦工具），那麼你在45歲可以擁有千萬的資產。一生每個月可以有近7萬的資金可以花用。 這樣是很難的事情嗎？ 哈哈！你可能會說，那不買房子嗎？在國外，這不是很大的問題，那些宣揚財務自由的大師很喜歡住拖車，到處玩耍。他們不需要房子。而華人多半奉行有土斯有財，沒有一棟房子，是無法接受的。 好，繼續前面的例子，你在45歲時貸款買了房子，那時你不工作就可以每月擁有7萬元的投資收入，可以用以支應房貸。當然，有了房貸，你就必須持續工作，以維持生活品質。不過一筆7萬元的被動收入，會讓你的心踏實許多。 本書告訴你達成財務自由的所有方法，如何輕鬆達成儲蓄率30%，如何提升投資報酬率。如果你想做，一定可以做到。 你可以做一個酸民，嘲笑說啊，要會投胎，有個有房子的好父母才辦的到⋯⋯你也可以依據書中的做法，開始稍微多存一點錢，多花一些精力在投資上，換取更堅實的財務基礎。這一切取之於你。 本◇書◇特◇色 　　 指出關鍵因素 大家都想財務自由，但是都搞錯了達成財務自由的關鍵因素。 一般人認為要財務自由就要在職場上成功或是善於投資，但是這兩者都有運氣的成分，不全操之於己。於是財務自由變的遙不可及。 不過財務自由的真正關鍵因素在節約。而每個人對自己要花多少，存多少，有較高的自控能力，同時基本上並不會妨礙你在職場上的、投資上能力的精進。 所以，你只要多省一分錢，就多往財務自由的方向多前進一步，要走多快，則看你的價值觀。 不過你清楚的認知達成財務自由的關鍵，就知道如何由正確的方向著手。你一樣的努力工作，一樣的學習投資的知識，但同時你要減少不必要的開支。這樣你就朝財務自由的方向前進了。 方法明確可行 提出基金投資的「3 選 2 買 3 賣法則」、投資ETF的「3 選 3 買 2 賣法則」。36種有助於將儲蓄率提升至3成的方法等，可以確實幫你達成財務自由的工具及方法。 許多投資專家教投資人定期定額投資基金，但是作者認為定期定額在市場下跌時，可以降低成本，但是在市場上漲時，則會提升成本，這怎會是好方法，因此他提出了新的方法。 「3選法則（1）（2）（3）」是決定買何種基金，「3買法則（4）（5）（6）」是決定何時買基金，是目前坊間唯一的「參考價評估法」，「2賣法則（7）（8）」是決定何時賣基金。 全書提出的方法及建議，皆明確而可行 完整的相關資訊 作者35歲感到不足，而放棄工作，出國留學。理工背景的他，對知識的追求嚴謹而細膩。因此對本書主題的相關資訊，都有細部的考究。 例如許多基金的公布的報酬率在不同的地方有不同的數據。作者發現有些沒有計入配息，有些假設配息直接再投入，前者明顯低估，後者則多數人辦不到。因此作者建議計算基本的累積報酬率時應以以下方法為之： （（期末淨值＋配息）／期初淨值-1）*100% 跟著作者了解如何達成財務自由，你知其然，也知其所以然。 作者簡介 作者介紹美國 Memphis 大學機械碩士。機械技師及冷凍空調技師高考及格。正職為冷凍空調工程設計與節能改善工作，有8項專利及11本冷凍空調著作。 1998年進入股市，只憑感覺買賣股票，3年不到就虧損套牢600多萬元而黯然退場。2008年，悟出「買股的3個15準則」與「3個先決條件」的原型理念後，重返股市，從此不再虧損。 2014年起，與卡小孜合著《財務自由初學指引》等6本理財書籍、另有時評分析《數據會說話？做伙來找碴！》及保險分析《不當肥羊，聰明買保險！》等不同領域的著作。 ★終身學習理念：廣泛精讀、邏輯思考、比較分析、檢討改善。 6次電視財經台錄影及30餘篇理財、保險與時評文章... Facebook:何宗岳（股素人） 卡小孜 7年級生。台灣大學日文系畢業，日本國立筑波大學碩士。 閒暇時替股素人整理股市理財資料。2013年，將股素人的投資原型理念改良成股票收租法，2015年再創「定存股買前檢查表」。 2014年起，與股素人合著《股票收租法，我4年賺100%》、《我用4張表，存股賺1倍》、《收租股總覽1》、《理科阿伯的存股術（原名：收租股總覽II）》、《拒當下流老人的退休理財計劃》 及《財務自由初學指引》等6本理財書籍。 平時忙於照顧2位小孩，無暇看股市行情，存股理財只是「每年2次」的股市打零工活動而已。 自小孩上學之後，重回職場，當個「財務自由」的平凡上班族。譯者介紹 目錄 前言：「一步一腳印，儲蓄為投資本」……… …………………………… Chapter 1 躺平族：FIRE了！ 01 存了一億圓，所以我辭職了！………………………………… 02 躺平族時代的來臨……………………………………………… 03 「FIRE運動」的興起…………………………………………… 04 「4%法則」vs.「25×法則」……………………………………… 05 美國「FIRE族」的致富之道…………………………………… 06 「FIRE運動」台灣行不行？…………………………………… Chapter 2 儉約生活三步曲：斷捨錢坑、改變習慣、儲存3成薪 01 「儉約生活」理念：Save Money、Save Earth！………………… 02 Step1：斷捨錢坑………………………………………… 03 Step2：改變習慣 ……………………………………… 04 Step3：儲存3成薪…………………………………… 05 什麼都漲，就是薪水沒漲？…………………………………… Chapter 3 財務自由：7分儉約行為＋3分投資方法 01 薪水奴：一輩子賺多少錢？存多少錢？……………………… 02 史上最強の節約達人：儲蓄比投資更重要…………………… 03 理財第一步：量入為出、儲蓄優先、賺10存3………………… 04 勞工理財的起手式：勞退自提6%……………………………… 05 投資目標：本金會增值、獲利夠開銷………………………… Chapter 4 投資前先了解投資的工具與方式 01 常用的投資理財工具…………………………………………… 02 保險是錢坑，並非保險兼投資的理財工具…………………… 03 投資 vs. 投機 vs. 賭博………………………………………… 04 殖利率 vs. 累積報酬率 vs. 年化報酬率 vs. 平均報酬率 … Chapter 5 基金投資的「3選3買2賣法則」 01 基金：買入前應先了解其風險性……………………………… 02 基金績效排名的迷思…………………………………………… 03 小資玩基金：單筆投資 vs. 定期定額………………………… 04 基金績效：「定期定額」優於「單筆投資」？ ……………… 05 基金「3選3買2賣法則」之操作實務 ………………………… Chapter 6 ETF投資的「3選3買2賣法則」 01 ETF不是低風險的投資萬靈丹………………………………… 02 元大台灣50（0050）報酬率有2種，何者為真？…………… 03 ETF「3選3買2賣法則」之操作實務………………………… 04 ETF績效：「定期定額」優於「單筆投資」？ ……………… 05 高股息ETF之PK戰：1次/年 vs. 6次/年……………………… Chapter 7 收租型ETF：30檔成分股DIY 01 「收租型ETF」的邏輯觀與222法則…………………………… 02 14檔10年官方安穩配息股 ……………………………... 內容試閱 Chapter 5 基金投資的「3選3買2賣法則」 基金：買入前應先了解其風險性 共同基金（Mutual Fund），簡稱基金，就是將許多投資人的資金集合在一起，由兩個專業機構，分別負責投資操作與資金保管的理財方式。（共同）基金有許多的分類方式，例如，股票型／債券型／平衡型、全球型／區域型／單一國家型、原物料型／能源型／新能源型、科技股／生技股／中概股、新興亞洲／拉丁美洲／東歐、公債／公司債／其他債、A股／B股／C股、成長型／收益型、積極型／保守型、配息型／無息型、單筆投資／定期投資、手續費前收型／手續費後收型，以及境內型／境外型等不同類型的基金，項目、類型區分多到令人眼花潦亂，不知如何選擇。 投資基金的最大優點是請專業經理人代勞，但衍生出的各種管理費，削減了投資人應有的獲利，而且投資人還得面對「要選擇哪一檔基金」，或者基金何時該換檔操作等困擾，選基金時，不管是「單筆投資」還是「定期投資」，至少宜有「持有1～3年」的打算，而且要以不配息的累積型基金為宜，才能加速累積複利的成果。 基金的本質是鼓勵（≧1年）中長期投資用，但是，基金專業投資人多以短線操作（≦30天）來賺取淨值價差，導致金管會要求證券投資信託基金銷售機構自律，訂定「短線交易標準」及「提高贖回費率」等短線交易（7～14天）的防制措施，事實上，若是小金額的短線交易，基金公司多未扣「短線交易贖回費」，此贖回費（≦0.3%）歸入基金之資產，而非歸基金公司或保管公司所有。 每檔基金均須依金管會規定，揭露風險告知事項，常見的警語如：「本基金經金管會核准，惟不表示絕無風險，以往之經理績效不保證未來之最低投資收益；基金經理公司不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書，充分評估基金投資特性與風險；此外，基金配息率不代表基金報酬率，且過去配息率不代表未來配息率」。這就印證「投資必有風險，投資人應自負盈虧」的老話，投資基金與否，就看您為想要投資之基金的了解程度。 市面上的共同基金，不僅種類多，也有不同等級的風險，其投資的技術分析困難度，高於ETF／（定存股）股票的投資分析，目前國內銷售的境內和境外基金多達近4千檔，但是，每年也約有近百檔的基金會（被清算）下市。 小資族多喜歡配息型基金，基金依配息方式，可分為（1）配息型、（2）累積型及（3）不配息型三種，（1）配息型基金較受多數投資人喜愛，基金公司依約定日，分配現金息給投資人（配息可能來自本金或收益平準金），在配息基準日後，基金淨值會減少（基金除息）；（2）累積型基金則不配現金息，而是將收益再投入轉購基金的單位數（基金除權），以複利效應增加投資人持有的基金單位數；（3）不配息型基金與累積型基金稍微不同，係將收益以複利累積到基金的淨值上，然而，現在的（2）累積型基金，好像多不會增加個人的持有基金單位數，只是（3）不配息型基金而已。 對於一般只懂得簡單算術的投資人，如果以100萬元（一次買進）買了一檔基金（不配息），經過20年後成為300萬元，這20年的累積報酬率＝［（300 ÷ 100－1）］ × 100%＝200%（不計基金任何外加費用），不知「成立以來」的累積報酬率是否也可以如此簡單計算？也不禁想問：「不知是否有投資人，真的有人能在持有基金20多年之後，在累積報酬率1,511.6%或677.1%，才獲利了結、買回基金」？問了兩位基金投資經歷逾10年以上的基金老手，其手中持有的基金均不超過2年，而未贖回的理由是尚未達到停利點...

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