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作者：嫺人 出版社：天下文化 出版日：1140930 ISBN：9786264175340 語言：中文繁體 裝訂方式：平裝 內容簡介 別讓你的錢比你早退場 活得久不是問題，錢先走才是危機 退休不是理財的終點，而是一段長達 20～30 年的投資新旅程。最值得擔心的，往往不是「能活多久」，而是「錢會不會提早用完？」或「錢根本不夠花？」 嫺人認為，退休理財最重要的就是，解決兩大難題：「錢不夠花」與「錢花太快」。 難題1「錢不夠花」 因應之策：三桶金策略 嫺人提出「三桶金」的分配法，將退休資金依時間與功能劃分： ．短期桶（第一桶金）：預備 1～2 年生活費，安心應對日常開銷與市場波動，避免市場大跌時被迫賣資產。 ．中期桶（第二桶金）：配置 3～10 年的穩健投資，用於支應退休中程所需，如旅遊、子女婚禮或家中裝修。 ．長期桶（第三桶金）：投資 11 年以上的成長型資產（如股票型 ETF），抵禦通膨、因應長壽風險。 透過這樣的層級規劃，不僅能避免退休金因市場震盪或通膨而快速縮水，也能確保資金持續增值，讓錢花得長久。 難題2「錢太快花光」 因應之策：安全提領法 書中深入解析威廉．班根的「4% 法則」，並結合嫺人八年的退休實踐，提出更符合現實的「3%＋通膨」提領法。她提醒讀者：何時該保守、何時可多花，才能讓退休金和生命同樣長壽，花得安心也花得剛好。 解決兩大難題後，嫺人提醒：嚴防突發狀況！ 除了投資與提領策略，嫺人更強調要為不可避免的人生挑戰做好防護： ．長照需求：65 歲後，從第三桶金中切出「第四桶金」作為長照預備，確保有尊嚴的生活品質。 ．失智或認知衰退：及早建立意定監護與財務交接，避免家人因金錢陷入糾紛。 ．突發大開銷：運用三桶金比例提領（20%：20%：50%），確保安全線不被打破。 一本陪你到最後的退休理財書 嫺人不只是退休理財專家，更是過來人。她真誠分享自己的焦慮、失誤與調整心法，並將國際研究與在地經驗化為讀者能立即採用的步驟。 這不是一本教你暴富的書，而是一本教你如何敢花、花得剛好、花得長久的書。讓錢成為助力，而不是拖累；讓退休不再焦慮，而是安心、有尊嚴、且帶著餘裕的旅程。 專業推薦 Jet｜《Jet lee 的投資隨筆》版主 Vito大叔｜熱情人生學院執行長、人氣播客、圖文作家 YP｜暢銷書《一年投資5分鐘》作者 竹軒｜《竹軒的親子理財筆記》版主 李柏鋒｜台灣ETF投資學院創辦人 周岐原｜《老周的MONEY TALK》Podcast主持人 雨果｜《雨果的投資理財生活觀》版主 郝旭烈｜郝聲音Podcast主持人 張遠｜《Ffaarr的投資理財部落格》格主 愛瑞克｜《命定之書》作者、TMBA共同創辦人 （依照姓氏筆畫排列） 作者簡介 作者介紹 嫺人 1968年生，20多年金融職涯洗鍊，曾任外商高階主管，卻在49歲那年遭遇職場劇變、提前離開工作崗位，開啟了一段意料之外卻也自由寬廣的退休生活。從一開始對財務安全的焦慮，到逐步建立起穩定的退休現金流，她以實踐證明：退休不是終點，而是人生的另一段航程。 退而不休的她，從整理財務、持續學習、到經營部落格與副業，不僅找到生活的節奏與重心，更在兩本關於退休理財與人生規劃的著作中，分享親身經歷，獲得讀者廣大共鳴。 這本書，是她進一步給「準退休者」與「早期退休實踐者」的航海指南。寫給50歲左右，準備啟航但尚未明確航線的你；也寫給剛離開職場、還在校正生活與財務步調的60幾歲朋友。書中不只帶你盤點資產與生活物資、打造自己的退休日常，還有應對高通膨、長壽化的資金配置策略，以及如何在退休後持續保有主動收入與生活熱情。嫺人邀請你一起練習生活掌舵，讓退休人生穩健啟程，航向更自由的自己。 臉書粉絲頁：嫺人的好日子譯者介紹 目錄 作者序 一場永遠無法成行的約會 前言 有錢到老後的行動提案 第一部：有錢到老後的三桶金策略 1. 退休後更需要投資 2. 三桶金架構全解析 3. 盤點你的退休資產 4. 三桶金的實戰步驟 5. 面對股災必做三件事 6. 長期獲利的五大心理誤區 7. 常見的Q&A：破解最常見的理財疑惑 第二部：有錢到老後的花錢攻略 8. 安全花錢的起點：從4%法則開始 9. 訂定專屬你的提領率：嫺人的真實經驗分享 10. 提領率進階攻略：六種可以提高的例外情況 11. 不敢花錢的心理障礙：六個常見原因解析 12. 花太快的警訊：六個常見退休陷阱 13. 敢花、花得剛好：六大實用技巧幫你做到 14. 現在的我VS未來的我：50+的焦慮與選擇 15. 第四桶長照金：四做法用第三桶延伸打造 16. 突發大開銷來襲：如何守住退休安全線？ 第三部：有錢到老後的關鍵防線 17. 理財能力會退化？提早準備的必要性 18. 遺產爭端可以免除？從透明資訊到信託工具 19. 孩子對理財不感興趣？教你建立溝通橋樑 20. 孩子真的長大了嗎？新興成年期的挑戰 21. 孝親費給不給？讓心意不變成爭端 22. 提前給孩子錢？先想清楚這些問題 23. 多子女家庭的公平分配指南 24. 獨生子女的風險管理策略 25. 愛與責任的財務檢查清單 結語：人生，要不要計畫？ 附錄 內容試閱 前言 有錢到老後的行動提案 在焦慮與未知中，找到退休的方向與行動地圖 和前兩本書有什麼不同？ 有幸在天下文化出第三本書。在很短的時間寫舊的第三本書，和前兩本有何不同呢？ ● 我的第一本書《提早退休說明書》：寫的是當年 49 歲意外離開職場時財務面的衝擊，以及提早退休生活中種種以前沒有想過的事，給想要提早退休的朋友在理財、生活準備上做參考。 ● 第二本書《退休後，錢從哪裡來》：是為 40 歲前後對退休知道要準備、但不知從何開始的中年小資族而寫。進補了基本的理財知識，也將「退休金準備」步驟化，金額目標化。 ● 第三本書，也就是這本《有錢到老後》：把鏡頭往一般人的退休更拉近一點，也是最貼下我當下心境的一本書，我想寫給以下的朋友： ．50 歲前後的朋友：當你需要開始盤點物資，練習船隻操作，即將往退休啟航時的參考書。 ．退休早期還在校正中的 60 幾歲的朋友：我們一起來校正航向，檢查疏漏的步驟。 ．成年子女和父母的理財共讀：在長壽化的現在，子女和父母還是財務命運的共同體，希望這本書能提供題材，促進親子一起用健康、 建設性的態度談錢。 這本書想解決什麼問題？ 在退休的航程上，海象和船隻狀況要注意、自己的心要理，難度已經不小，這時，還要面對多元且也讓人無所適從的各種理財門派和說法：大 家都在搖旗吶喊告訴你：「這艘船才是不必擔心風浪，且月月補給佳餚美酒的選擇！」 語氣雖然斬釘截鐵，但要做出漫長投資旅程中不後悔的決定，還是要留意。想想這些話語之所以簡單迷人，會不會其實是沒預告你海上會遇到哪些風險等細節。 所以，希望本書能幫助到想安然退休的你： ● 用有根據的方式、取代直覺式的安心：這本書分享的事，有研究根據的理財方式「三桶金法」、「資產配置」、「4% 法則」，而不是分享我個人「感覺這樣做比較安心」，或是「我發明了一個好用的理財方 式」。雖然很少人能百分百對公式執行到位，但是退休的航程上，你必須要知道座標、方位在哪裡，即使偏離一點，也不至於完全被錯誤的觀念拉走而迷失方向。 ● 剖析心理偏誤，避開自己可能的錯誤和易於被詐騙誤用的陷阱：了解並承認我們會有「損失趨避」、「未來折扣」和「認知失調」，讓我們可以更了解自己在各種情境下會出現的焦慮，不過是說明了自己是人，因此難逃人性。透過多次的剖析練習後，希望下次再出現焦慮、憑直覺做理財選擇時，可以按一下暫停鍵，讓更理性的答案有機會浮現。 影響退休甚鉅，但在說到退休理財時卻少人提的，還有一項：詐騙。詐騙，每天騙走台灣人幾億白花花的錢，這些人在海面放上誘人標示：「免費送書」、「老師手把手教」、「今天不投就太晚」，但，當發現那是吸走資金的暗流已經來不及。尼可拉斯．凱吉（Nicolas Cage）說到破產時的那句話：「太過信任錯的人」，雖然讓我很警惕，但更常見的是，我們被心理偏誤拉走，才會相信了錯的事。 ● 建立退休後的健康消費心態和分享具體規劃方式：退休前是財務的累積，退休後要開始花這筆累積出來的錢，這是一種需要調整的心理轉換。我自己在剛退休時，失去固定的薪資收入，也出現了兩三年的金錢焦慮：不敢去旅行，剪髮也靠著尋找一次 250 元的平價髮廊來讓自己安心。隨著時間經過，考量的金額還變大了，出現了該不該支援成年孩子的拿捏難題，更別說，偶爾會收到讀者分享長輩臥床 10 年，退休金用罄，手足爭執、家庭分崩離析一再重複上...

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