商品描述
作者：詹璇依 ISBN: 9786267680483 出版日期： 2025-07-09 各界推薦／推薦序 | 〈好評推薦〉 Dr.Selena楊倩琳博士｜小資理財教主 大俠武林｜暢銷財經作者 小車X存股實驗｜《給存股族的ETF實驗筆記》作者 李勛｜暢銷理財作家、新生代理財Youtuber 林奇芬｜理財教母 雨果｜《ETF存股》系列作者 財女珍妮｜《美股投資學》作者 超馬芭樂｜基金達人 愛瑞克｜《內在原力》系列作者、TMBA共同創辦人 盧燕俐｜理財專家 （依姓氏筆畫排列） 內容簡介 | ──\\懂理財的人，才能有所選擇。//── YT線上節目點閱數近1,000,000次！ 各大券商、基金公司、金融圈 指定財經主持人 從月光小資族、變身3年獲利100%的理財專家 「我不是天生會理財，只是再也不想害怕月底。」讓對帳單成為安全感的來源，找到理財過程中無效又無感的誤區，快快養大本金的終身理財提案。 ◆無痛終結月光焦慮，掌握3個理財重點和技巧，存錢也存安全感的理財提案 〈1〉每個月10%開始：設定發薪日當天，自動轉帳月薪收入的10%到投資用戶頭。 〈2〉比例「1:1」：已經有買指數型ETF，再設定相同定額買一個科技基金。（例如各定期定額3,000元，共6,000） 〈3〉定期不定額：學會3種不同的下跌加碼聰明比例，本金長大絕對有感。（按跌幅比例加碼／按跌幅比例倍數加碼／熊市牛市跌幅加碼設定） ◎投資3年，獲利100%、4年資產翻3倍的實戰過程大公開！ 「這個往事，我分享過超多次了：領了第一筆3萬的薪水，就拿去買了一個2萬的名牌名片夾。」國高中都念私校、根本沒聽過「學貸」二字的詹璇依主播，完全沒有理財觀念，一點都不擔心錢，因為進入了財經電視台上班、日日寫產業新聞，所以開始想要投資股票。 在還沒有零股交易的十多年前，股價35元的股票，一張的總額是3萬5；好不容易存夠資金，卻買到套在高點的蘋果供應鏈廠商、忍痛砍價出清，首次買股就賠錢收場。 但詹璇依沒有因此嚇到再也不敢投資，深入研究失敗的原因後，她發現科技產業的確最有投資價值，但自己的「韭菜腦」迷思做出錯誤決定，修正做法後重返投資市場，以長期投資、定期定額的基本原則，成功在3年內達到獲利100%的成果。 沒有馬上賺到X千萬、快速致富的捷徑，而是陪伴每個人從「焦慮」走向「自信」的真實成長之路。無論現在收入多少，都能用裡面的系統，學會真正掌控你的財務人生。 ◎擺脫窮忙！理財「基」湯的真材實料完整分享 【首先要自問：現階段的你，想過怎樣的生活？】 設定不同階段的理財目標，重整正確理財觀念、開始打造健全的財務獨立計畫。以一個不出錯的理財大原則，根據自身狀況調整儲蓄率、投資比例和必要開銷。 〈433理財比例〉40%必要支出／30%提升生活品質跟日常花費／30%儲蓄投資理財 如果真的有困難，可以這樣調整── ‧三明治族：3成太緊繃，可以先用月薪10%開始長期投資。 例：月薪5萬5，緊急預備金30萬，每月投入5千5~6千投資。 ‧租屋小資：房租控制在月收25%以下。（建議合租整層公寓、少外食、離捷運站別太遠） 例：月薪3萬5，租金別超過9千。 POINT！無論哪個族群的理財大前提：先存3-6個月緊急預備金。 【從此不再為錢吵架！給伴侶間的家庭財務分配建議】 記得一個重要原則：「專款專用」，把「自己要用的錢」和「家裡要用的錢」分開： 〈投資用〉火箭帳戶─月收30%／人。專門用來投資。（也是退休金帳戶） 〈享樂用〉開心帳戶─每月5,000／人。用來旅遊，創造未來的「記憶股息」。（或添購更換大型家電） 〈共同用〉果園帳戶─每月6,000／人。房屋或汽車貸款，投資要加碼的部位。（以及孩子的保險費用） 〈不動用〉鐵塔帳戶─每月5,000／人。給孩子的教育基金。（開始幫他定期定額） ※以上金額可依照自身狀況調整。 【讓錢好好幫你賺錢！投資實戰教學】 為什麼科技基金最適合小資和新手？會賺錢的基金怎麼挑？怎樣配合個人理財規畫調整？定期定額怎麼分配最好？逢低加碼如何才能本金放大有感？──以上投資無感的痛點，全都有解！ ﹝投資金額&比例分配實作﹞ ‧若已經在定期定額3,000元台股指數型ETF，推薦的科技基金擇一檔，同樣月扣3,000。 ‧若月薪4萬5，投資金額占30%，可分配6,000在指數型ETF、6,000在美國/世界科技基金，3,000選擇台股基金。 ﹝投資口袋清單&給小資的最佳投資比例建議﹞ 4大強推「本命」科技基金／4組共12個美股科技ETF完整解析／4類股債平衡型基金介紹 ◎FIRE的目標，其實不難達到！月薪5萬，35歲開始準備提早退休的攻略 依照「433法則」，積極投資配置： 3000現金儲蓄＋7500放置股票資產(ETF/基金)＋4500放置債券資產＝59歲達到FIRE！ （以上假設條件：股票和ETF扣除通膨的報酬率為5%、債券ETF扣除通膨的報酬率為1%，同時已準備緊急預備金30萬） ◎特別附錄：讓孩子成為富一代，從小培養致富財商 爸媽在賺錢和理財路上吃過的虧、踩過的雷，都是孩子學習的重要教材。不需要是投資達人或商學院出身，掌握孩子在成年之前的三個時期，帶他從零開始學會如何理財？我們為什麼工作？為了誰賺錢？ ‧時期1：三∼六歲的幼兒期，讓孩子認識金錢的概念 透過商店遊戲和故事，學會「交易」的本質。 ‧時期2：七∼十二歲的兒童期，讓孩子學習如何管理零用錢 引導孩子「存錢」和「花錢」的資金分配概念。 ‧時期3：十三∼十八歲的青少年期是關鍵，學習預算與投資 讓孩子學習制定預算、討論投資和錢滾錢的資本市場運作概念。 【必看！】財商養成的最佳工具「零用錢」，每個年齡階段該給多少？ ★為什麼都是別人在賺錢？投資理財的迷思大集合！★ ─同時投資好幾個不同的標的，就是分散風險？就算買10個標的，內容重複度太高就不行。 ─資產多點現金部位，風險比較低？通膨4%之下，1千萬在10年後價值只剩450萬！ ─定期定額一定穩賺不賠？選錯標的、無法長期投資，一樣是虧損收場。 ─反正無腦ALL-IN，大盤長期都會往上？無論多好的標的，單壓都是集中風險。 ─高齡化的未來，終身醫療險最划算？等你要用時，理賠內容跟不上時代、金額也因通膨縮水！ 「無論目前在人生什麼階段，都要記得不讓拖延症阻礙自己開始投資，一直站在泳池邊是學不會游泳的。」已經開始投資的你，希望這本書能幫你找到投資無效又無感的誤區，快快感受到用對方法、擁抱複利的樂趣；還在懷疑自我、猶豫要不要開始、會不會太遲的你，今天就是投資最好的時機。 【理財專家們好評強推！】 「書中第143頁談到停利的好處。作者提醒初入市場的投資人也要懂得停利，大俠也認為：與其一次全數賣出，不如先依生活所需調節部分報酬，把錢花在值得的人與事上。賣到最高點未必最幸福；能把收益換成家人的安心，或一趟說走就走的旅程，才是最大的複利。」──大俠武林｜暢銷財經作者 「跟著小姐姐，逐步打造理財投資好體質。」──小車X存股實驗｜《給存股族的ETF實驗筆記》作者 「翻轉人生，只要願意開始，永遠有機會。」──李勛｜暢銷理財作家、新生代理財YouTuber 「理財是人生必學第二專長，看懂這本就對了。」──林奇芬｜理財教母 「理財其實就是理生活。書中以真誠分享告訴你：收入不高、背景普通的人，也能靠著正確的金錢觀與策略，在幾年內翻轉人生，讓錢成為幫助你選擇生活方式的工具。」──雨果｜《ETF存股》系列作者 「擁有財商思維能讓人生與下一代都能擁有選擇的自由，璇依把投資融入生活，把理財帶入教育，讓這本書的內容可以變成你與家人朋友間的最佳話題。」──財女珍妮｜《美股投資學》作者 「此書觀念清晰、方法具體可行，是月光族的福音！」──愛瑞克｜《內在原力》系列作者、TMBA共同創辦人 作者簡介 | 詹璇依 Shanny 國立政治大學新聞研究所畢業，即投入電視新聞圈，媒體資歷逾十年；從業以來主跑財經線，對各行各業景氣脈動有廣泛了解。 擅長將難懂艱澀的投資用語轉化成市場阿婆都能懂的理財原理，最高興的是粉絲聽從建議確實獲利時的感謝回饋。致力於研究及推廣基金投資，一直認為基金投資是最適合所有人的投資方式，不需要精深學問，抓對眉角、紀律執行，就能提升生活品質，邁向實現財富和人生自由。 【擁有金融證照】 證券商高級業務員/ 投信投顧業務員/AFP證照合格 亦為 IFA獨立理財顧問 【曾任】 台灣微軟第六屆實習生／天下雜誌網路部編輯／非凡新聞電子產業記者、科技主播／三立財經新聞主播／鏡電視財經主播/《璇轉理財腦發現錢景》節目主持人 【現任】 財經主持人／財經作家 各大銀行券商、基金公司、記者會、財經論壇、財經節目主持人 2021～2025 基金界奧斯卡主持人 個人網站｜「財經基湯」https://fund-anchor.com/ FB｜https://www.facebook.com/TvNewsAnchorAngelineChan IG｜@hello_shanny1207 YT｜「基金小姐姐詹璇依」@shannyfund777 目錄 | Ch1從月光小公主，到3年獲利100萬的家庭財務長 理財沒有擅不擅長，而是要不要開始 把握「第二好」的投資時機：就是現在 有多少錢才能退休？先想想：未來要過怎樣的生活 Ch2不會獲利的理財觀，要馬上除錯！ 投資之前，先了解有多少財可以理 整個市場，好像只有自己沒賺錢？ 破解8個常見投資迷思 孩子最該學會的課題：理財 Ch3有效率、不踩雷的階段性理財規劃 無痛改變用錢習慣、不再月光的六個步驟 租屋小資和三明治族群，如何有效地儲蓄理財？ 評估買房的兩個重點：年收和頭期款 人生各階段的保險內容建議和挑選原則 打造最佳微笑曲線！活用定期定額的優勢 為將來退休的自己準備好現金流 Ch4 投資配置加入科技基金，本金翻倍、獲利有感！ 不敗的科技基金，也是我的起家厝 獲利高手才懂的「加碼」時機和額度 比起賺多，更要思考如何賠少 現在的月薪，可以投資哪些標的？ Ch5 一分耕耘、百分收穫的資產長大術 學會股債配置，是資產翻倍的關鍵 建立不同帳戶「專款專用」準則 最有價值的資產，是自己！ 【特別附錄】從小培養孩子財商，讓他成為富一代 【後記】理財，是掌握人生的關鍵！ 書摘 | 【整個市場，好像只有自己沒賺錢？】 明明有投資，也在市場中投入資金，卻發現似乎「只有自己沒賺錢」，這種感覺其實很多人都有。2024年聖誕節時，我和一位同學聚會，她感覺很沮喪，拿出手機希望我幫忙看一下庫存。原來是她深深感覺，怎麼2023到2024年市場持續創高，好像人人都賺錢、人人都在分享獲利心得，但自己不僅沒看到帳戶裡的資產成長，甚至還虧損達七位數！ 我仔細幫她檢視了庫存，發現這位同學買了不少個股，但當我問她「為何而買」，她卻大多都答不上來，因為都是「聽說好像會漲」而買的。 ◎其實，五個人當中只有一個人真正獲利 確實，盲目跟單、沒有掌握真正的策略是無法獲利的主因，尤其當某個產業或股票開始大漲時，很多人會因為害怕錯過機會，也就是FOMO心態（FearOfMissingOut）而追高進場，但通常最後都是賠錢出場。因此，在投資前應該先建立自己的投資策略，確保每次進場前都了解風險與潛在結果。 不過除了FOMO心態，我也想跟大家分享「倖存者偏差」，尤其是社群媒體的盛行，讓你誤以為「大家都在賺」，畢竟賺錢的人通常更願意分享自己的成功經驗，而賠錢的人往往選擇沉默。但事實上就八二法則（投資上的盈虧是80%的人賠錢，20%的人賺錢）來看，其實投資市場裡賠錢的人（八成）比我們想像的還要多，因此，與其受他人的炫耀影響，不如專注於自己的投資策略與長期目標。 ‧不知道自己為什麼買賣，當然賺不到錢 而人性的心魔是無法獲利的關鍵，有些人看到股票上漲就追高，回檔時又急著賣掉，最後發現自己不斷虧損，無法穩定獲利，交易紀錄顯示頻繁進出，卻窮忙一場，根本沒賺到錢。又或是進場時機不對，短期內容易套牢，例如2021年加密貨幣市場大漲時，許多人跟風買進比特幣與以太幣，卻在2022年熊市來臨時大幅虧損。 最後就是缺乏明確的投資目標，導致策略不穩定進而無法獲利，資產也沒有成長。什麼叫做沒有明確的投資目標？就是經常更換投資標的，像是看到科技股大漲，就跟著買進；後來又聽說生技股更有爆發力，便將資金轉向生技股，結果每個市場都沒能真正賺到錢。 為了避免這種狀況，應該建立長期的投資規劃，例如設定「五年內存到100萬」或「十年內達到財務自由」這種明確的目標，在後面的章節會更具體的討論如何執行。 ◎內心動搖時，想想巴菲特是怎麼說的 說到以投資成為有錢人的代表，大家第一個想到投資界的大師就是巴菲特吧！巴菲特在投資的核心想法，除了雪球理論，我更希望所有投資人要記得的就是這句「在別人貪婪的時候我們要恐懼，在別人恐懼的時候我們要貪婪」。 混亂的股票市場，最容易賠錢的莫過於「追高殺低」，當別人一頭熱的時候跟著進場，下跌的時候你就停損殺出，但其實真正的贏家從來就不是僅看當下的狀況，反而是站在遠方仔細觀察，找到絕佳的位置才能屢戰屢勝，這就是有錢人的思維。 ‧用跑馬拉松的心情看待投資 除此之外，有錢人的關鍵思維就是「調整心態」，並專注長期投資，要有耐心和紀律，明白財富的積累需要時間，切勿追求快速致富的捷徑。巴爺爺也講過，「任何一種股票，如果你沒有把握能夠持有10年，那就連10分鐘都不必考慮持有。」雖然他對於台積電的持有直接打臉這段話，但我認為不用因為單一事件就否定成功者的行為，事後他也解釋自己所擔心的是地緣政治的風險。 我還是想再次強調，看事情要看全面，投資成功的關鍵在於保持穩定心態，別被前面提到社群媒體上的「倖存者偏差」誤導，避免盲目跟風交易，要建立適合自己的長期投資策略；投資市場不是短期致富的遊戲，而是需要耐心與紀律的長跑，確保自己持續學習並持續改善投資策略，且堅持正確的投資方式，長期下來自然能看到財富的穩定增長。 ‧最可怕的不是漲跌，而是你不知道自己為何買賣 而我還想特別提醒各位的是，機會同時伴隨著風險，所以巴菲特也說過，「投資最大的風險來自於你不知道自己在做什麼」。投資本身就帶有風險，但最大的風險就是你自己，只是跟著市場資訊成為牆頭草，卻沒有真正理解買進的產業、基本面、籌碼面等等，才會導致你在股票市場像是賭博一樣。有錢人要進入市場之前，就跟我們平時想買較高價的物品一樣，會貨比三家、事先做好功課，否則就不要碰。 最後，有錢人為什麼有「大家恐懼的時候我貪婪」的自信呢？關鍵在於自我的財商護城河，夠有自信，就能不慌不忙地堅持自己的投資策略，也因此「假如你缺乏自信，心虛與恐懼會致使你投資慘敗」，這也是巴菲特的投資名言，他認為，一旦了解所持有的公司前景，並且看好未來發展，那就不要因為眼前的崩跌而亂了手腳。 缺乏自信而緊張的投資人，時常會在股價下跌時賣出股票，然而這種行為就好比剛花了2,000萬買了一棟房子，但因為央行突然出現的房貸限制令，讓你擔心房市會下跌，就立刻通知房仲，只要有人出價1,600萬就可以賣了，這樣的心態絕對是錯誤的吧！ 【租屋小資和三明治族群，如何有效地儲蓄理財？】 延續上個章節，我常遇到讀者跟遠方朋友的問題是，都知道存錢很重要，但卻被迫面臨「收入有限、支出無限」的窘境，尤其是租屋的小資族與跟肩負家庭責任的三明治族群，也就是上有老、下有小，必需同時照顧父母與子女，財務壓力更是不容忽視。 房租、生活費、家庭開銷等種種支出，讓許多人覺得存錢遙不可及。然而，即使收入不高、開銷繁多，只要掌握正確的理財觀念與儲蓄技巧，還是可以逐步累積財富，讓未來的財務狀況更加穩健，幫助你在現有條件下存下更多錢，並提升財務安全感。 ◎採用適合自己的理財比例 無論是租屋的小資族，還是肩負家庭責任的三明治族，第一步就是要弄清楚收入與支出的比例。許多人每個月領到薪水後，只注意大筆開銷（如房租、貸款、學費），但魔鬼藏在細節裡，當我們認真檢視小額花費（例如一天一杯咖啡費用、外賣及不需要的訂閱服務），就會發現錢都在不知不覺中流失，而這些費用都是可以轉去投資帳戶讓錢增值的。 之前章節提到理財「433原則」（40%必要開支、30%娛樂和個人享受、30%儲蓄或投資），但我認為對租屋小資與三明治族來說，這個比例可能需要調整。 ‧硬要遵守433原則，很快就會遇到瓶頸 以房租費用15,000元計算，若是收入3萬元的小資族，等於說薪水的一半都用在必要開支，若又剛好有學貸要負擔，真的很難把錢留下；以有自住房的三明治族來舉例，用青壯年收入平均5萬5千元試算，每個月的房貸負擔2萬5千元，加上小孩的學費一個月約7,000元（以準公共化幼稚園為例），還有水電費約2,000元，必要支出早就超過一半，若還要按照433原則拿出月薪三成的16,500元用於投資─以上加總的花費已經達到50,500元，還沒有算到任何小孩周末的娛樂支出甚或是給長輩的孝親費，真的是收入有限支出無限。 因此在參考433理財原則時，建議從設定存錢的優先順序開始，關鍵在於一定要先留下「緊急預備金」（至少3∼6個月生活費）。以三明治族來說要先存下來30萬左右，這筆錢不用於投資，就是放在儲蓄帳戶，再來一定得開始長期投資，無法做到三成，就至少以一成為目標。如果月收入為5萬5千元，就以每個月投入5,500元為目標，甚至努力一點湊整數到6,000元，可以分別扣台股基金3,000以及美 國科技基金3,000元；或是全部都放指數型ETF，都是可行的方式。 ‧租屋小資族，優先選擇交通方便的合租公寓 對於租屋族來說房租是最大支出，如何省錢？房租往往占收入的30∼40%，如果能有效降低房租，就能提高儲蓄率。我自己十八歲就上來台北念大學，大三之後一直到結婚前都是在外租房，很能理解租屋族的心聲和難處。 比起獨立套房，可以優先選擇合租、可煮的整層公寓，不但有室友能分擔租金與水電，減少開銷，也可以自己開伙、進一步減少外食跟外送費用。此外，交通也是很大的開銷，雖然市中心往往較貴，但住在上班地點的附近可以省下非常多的通勤時間，建議選擇離捷運站10∼15分鐘的區域並且步行上班，賺健康也賺時間。 我還建議可以跟房東談判租金或續租優惠：一次付半年或一年租金，可能會獲得折扣，如果能有效將房租控制在收入的25%以下，就能留下更多錢用於儲蓄跟投資。 ‧三明治族要和手足分攤扶養責任 三明治族同時要照顧父母與子女，財務壓力大，若沒有良好的計畫，很容易陷入「月光族」的困境。關於扶養父母的責任，建議可以跟家人協商分擔，若有手足，大家一起共同分攤父母的醫療與生活費，而非由單一個人負擔；再來很關鍵的一環是購買適合的保險，確保自己與家人有足夠保障，做到風險轉移，避免突發狀況影響家庭財務穩定；關於保險，在後面章節有更詳細的討論。 至於子女教育基金的部分，就是用善用時間複利跟孩子每年的壓歲錢，利用定期定額投資，累積長期教育資金。根據研究統計指出，從開始懷孕到孩子大學畢業的生活費和補習費等開銷，少說要500萬。針對子女教育金最需要花錢的階段是嬰幼兒時期跟高等教育階段，再透過自動儲蓄，不讓自己有機會「忘記存錢」，請永遠記得，賺到的不是你的錢，留下的才是。 【打造最佳微笑曲線！活用定期定額的優勢】 ◎定期不定額：降低成本的進階技巧 所謂定期不定額就是依照市場狀況、靈活調整每次投入的金額，當市場較低點時加碼投資，市場較高點時減少投入，目標是在相對低點買入更多單位數，進一步降低投資成本。現在各大基金平台的自動機制很方便，鉅亨的超底王、基富通的智動投，還有中租基金平台的靈活扣，設定好跌幅就會自動加碼扣款，是無法隨時看盤、忙碌上班族的福音。 那麼實際來說該如何執行？原先設定期扣款6,000元，根據市場狀況，實際投入金額在3,000元至12,000元之間變化。以目前各基金平台的主要加碼機制有兩種狀態： （1）根據基金帳面上的報酬率，可設定報酬率達正20%時，扣款金額減一半為3,000；反之出現報酬率負20%時，就可以加倍扣款，也就是扣到12,000。 （2）根據基金標的本身跟之前的淨值相比，更貼近市場的狀態。以鉅亨超底王為例，系統每日自動比對最新淨值與過去第10個基金營業日淨值，當淨值下跌觸發使用者所設定的跌幅（%），就會啟動扣款，幅度從2%∼99%都可設定，扣款日期也不限，唯一需要擔心的就是銀彈不夠吧（XD）！ 定期不定額的優點在於，可以在低點買入較多單位，提高獲利機會，並且避免市場過熱時過度投入資金；但缺點就是資金控管要相當謹慎，且需要設定合理的買入條件，執行上較為複雜。如果覺得設定平台機制太複雜了，就把定期不定額理解成「金字塔買法」，也就是當標的市場價格下跌10%，就加碼10%；下跌15%，就加碼15%，反之上漲就減碼，以此類推。當市場下跌時，利用這個方式來設定逢低加碼的資金分配。 ‧如果有閒錢，可以嘗試單筆投入再定期定額 我們再來看「單筆＋定期定額」，這個原理就是字面上的意思：一開始投入一筆較大的金額（單筆投資），確保資金迅速進入市場參與成長，之後再用定期定額方式持續投資，平均成本、分散風險。 一開始先投入一筆較大的資金，例如10萬元，之後維持每個月定期定額3,000。先讓較高額的單筆投資可以立即參與市場成長，而不是等市場漲上去才慢慢累積部位；而後面持續定期定額則可以幫助分散風險，分散進場成本，避免一次性買入剛好遇到高點，除了降低短期市場波動影響，也能確保自己一直留在場上。 「單筆＋定期定額」的優點是當市場長期向上時，報酬率通常比單純的定期定額高，而一開始的單筆投入能讓資金更快發揮效益，不浪費市場成長機會；不過這同時也是缺點，若剛好單筆投入後市場下跌，短期內可能會有較大浮動虧損。也因此，這個方法比較適合有一筆閒置資金的投資人，對於資金有限的則較難執行。 【不敗的科技基金，也是我的起家厝】 我始終相信科技基金的原因很簡單，因為只要人類存在，科技就會一直進步。如果要為孩子從小開始定期定額，除了市值型ETF，絕對就是科技基金。 我是跑科技產業出身的，至今主要的獲利跟資產最大部位，也是在科技基金，這裡指的是主動基金，我喜歡長期績效績優的主動基金，經理人操盤績效跟投研團隊就是致勝關鍵。 那麼，為什麼我選擇布局主動基金來參與科技產業的成長呢？關鍵就在於我親身經歷也看過科技產業當中起落跟發展，交給經理人選股跟操盤是更好的選擇，同時若從績效回測來看，主動基金的長期報酬率是勝過大盤指數的。 ◎個人強推！適合長期持有的4檔科技基金 如果透過上述的標準篩選，大概可以挑出以下四檔熱門科技基金：貝萊德世界科技、聯博國際科技基金、摩根JPM美國科技和富蘭克林坦伯頓全球投資系列-科技基金。 「我月薪才X萬，想投資但不知道放多少才好？」這也是小姐姐常會收到的詢問。首先，請大家記得兩個原則：（1）無論資金多寡，都要用閒錢投資；（2）掌握台美雙引擎，但得留意重複性，避免過於集中。接下來就以情境實例來示範定期定額和單筆加碼的不同應用場景。 （情境）已經定期定額扣款美股市值ETF，例如：富邦NASDAQ（00662）、元大S&P500（00646）、國泰費城半導體（00830）、統一FANG+（00757），該怎麼搭配科技基金扣款呢？ 如果已經購買美國科技股的ETF，可以選擇美國占比不要那麼高的科技基金，像是富達全球科技基金，或是優質且長期績效好的台股基金，達到分散投資的效果。反之，若已經扣款台股市值型ETF的投資人，就可以搭配上述建議的科技基金來定期定額扣款。 建議比例採取1:1，也就是說假設ETF部分月扣款3,000元，主動基金部分就選一檔、也是月扣款3,000元，不過這個比例也可以增減。以月薪45,000元來看，搭配前面章節的理財比例邏輯，若希望每個月分配在投資的資金比例有30%，所以預計會將15,000元投入市場，則可以採取6,000元投資大盤ETF，6,000元投資美國／世界科技基金，另外3,000元則可以投入台股基金。這樣的做法可以透過自己觀察報酬率跟波動，判斷自己比較適合主動基金還是ETF。 【特別附錄：從小培養孩子財商，讓他成為富一代】 ◎零用錢是最好用的財商養成工具 落實親子理財跟兒童財商，最直觀的方法就是在日常生活中跟孩子談經濟話題，像是升息、降息、貸款、關稅貿易戰等等，接著讓孩子幫爸媽付錢，用信用卡或APPLEPAY，介紹信用卡的功用和行動支付；以及透過零用錢的給予讓孩子自己學習分配金錢，進一步養成好的金錢習慣，培養經濟思維。 幾歲可以給孩子零用錢呢？大部分的爸媽都認同國中開始必須要給，所以我們只需要討論什麼時候可以開始，以及該給多少。我建議可以分為三個階段。 【階段1】學齡前，三∼六歲，單次10∼50元 最好的時機是五到六歲，更建議用「集章／集點」方式兌換獎勵，來取代給予真錢。例如一個蓋章代表5元，集滿20個章就等同可以獲取100元獎勵。可採取累積制度，讓小孩自己選擇要延遲享樂，還是一次花光，重要的是讓他自己做決定。 【階段2】小學一∼三年級，一週20元，一個月100∼150元 除了生活「必要支出」由父母負擔外，零用錢則是獎勵金的概念，該如何得到呢？例如一個禮拜要遵守一個約定，或是一次考試成績進步；不一定要100分，只需要跟自己比較有進步，就值得獎勵，零用錢同樣要讓孩子自己完全決定想用在哪。 【階段3】小學中高年級（四∼六年級），一週50元、一個月上限200元 這個年紀同儕影響跟慾望會增加，是很好訓練「用錢」的時機，藉此學會自律感恩耐心等待，並設定存錢的目標。 例如一個月200元，累積五個月則會有1,000元。1,000元跟200元比起來，能買的東西大不同，讓孩子藉機會練習取捨，並學會延遲享樂。 透過零用錢的獲得和規劃使用，作為鍛鍊財商的工具，孩子將獲得四大成長： （1）學習金錢的價值：世上沒有搖錢樹，爸媽也不是搖錢樹，孩子會了解到金錢需要努力才能獲得，進一步懂得珍惜和感恩。 （2）培養正確的消費習慣：透過「花自己的錢」的消費經驗，理解金錢跟資源都是有限的，就會學習如何做出明智的選擇。並不是可以想得到什麼就得到什麼。 （3）練習理財規劃：因為知道金錢跟資源都是有限的，所以孩子會要學習如何分配零用錢，並規劃短中長期的理財計劃。 （4）強化自信跟責任心：讓孩子對自己的財務負責，培養自主決策的能力，也會更有自信心。 不要光是單純的給予零用錢，藉此培養孩子的有錢人思維，從小理解金錢的力量，會更聰明的使用金錢，而在他未來的人生，懂得解決金錢的分配問題，也會少了許多煩惱。